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14家險企擴展意外險重疾險保險責任 新型冠狀病毒感染肺炎被納入保障範疇

中国证券网
2020-02-06 11:47

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保險業助力新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控再獲進展。昨日,上證報在業內調研瞭解到,已有14家險企發佈公告稱,擴展部分保險產品責任,將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障。

  這是險企對銀保監會人身險部日前下發的《關於做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》中“適當擴展保險責任,在疫情防控關鍵期發揮保險保障作用”的具體落實。

  業內人士表示,有的公司在通知下發後第二天就公告了,落實得很高效。但由於險企不能因擴展責任而加收保費,而且目前尚無法預估出險帶來的賠付壓力,險企應注意做好風險控制。

  疫情為重 14險企擴展保險責任

  據上證報不完全統計,截至目前,已有14家險企宣佈擴展旗下部分產品保險責任,將新型冠狀病毒感染肺炎納入保障範疇。進行責任擴展的主要是兩類險種:意外險和重疾險。

  業內人士分析稱,意外險主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導致的意外身故、傷殘保險金。截至目前,中國人壽、君康人壽、新華保險、泰康人壽、平安人壽、中英人壽、鼎誠人壽、國聯人壽、國寶人壽等9家險企對部分意外險進行了責任擴展,部分公司賠付限額為20萬元,部分公司按照基礎保額賠付。

  重疾險責任的擴展,是指被保險人首次經醫院確診為新型冠狀病毒感染肺炎後,險企給付一定額度的保險金。截至目前,君康人壽、恒大人壽、天安人壽、陽光人壽、富德生命人壽、中英人壽、招商仁和人壽等7家險企進行了部分重疾險責任擴展,部分公司給付基本保險金的30%,部分險企以普通型、重型及危重型加以區分,分別按輕症或中症、重症標準給付保險金。

  上證報梳理發現,責任擴展均有一定期限,大部分公司截至今年4月底,個別公司延長至5月底、甚至9月底。業內人士分析稱,新型冠狀病毒感染肺炎的保障需求是近期才出現的,採取限期擴展,便於各公司以後根據疫情發展調整擴展方案。

  險企應注意做好風控

  對於老百姓來說,若不幸確診新型冠狀病毒感染的肺炎,有一筆保險金緩解資金壓力無疑是雪中送炭。不過,根據通知要求,險企不得因“擴展責任”加收保費,那麼這部分賠付成本實際上由險企自行承擔。

  採訪中一位保險專家坦言,與靈活理賠不同,險企公告擴展責任,相當於修改保單合同,是具有法律效應的。通知要求,險企不得對公告前後購買該產品的客戶實行差異化的理賠標準。也就是說,擴展責任不僅對新客戶有效,對已經持有保單的老客戶也有效,受益客戶量相對較大,帶給險企的潛在賠付責任不小。

  “疾病險,特別是重疾險的責任擴展,我個人認為風險比較大,一些公司諮詢的時候,我也提了建議。”一位資深保險人士認為,上述通知支持疾病險擴展責任,但“是否擴展、對哪些產品進行擴展、擴展範圍多大”都是有險企自己決定。從目前來看,有近10家險企對旗下多款重疾險進行了責任擴展,實為不易。

  上述專家表示,此次疫情具體將給險企帶來多大的賠付壓力,還要看未來的確診病例和保單持有情況。他建議,險企可以根據自身經營情況,設定一定的賠付額度,超過額度後進行減額賠付,來做好險企自身的風控。

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