產經 > 金融

平安銀行轉型第二季:補好私行和財富管理業務短板

中国财富网
2019-03-18 09:45

已收藏

以“黑馬”之速崛起成為一家零售銀行的平安銀行,下一個階段如何發展,備受市場關注。

近日,平安銀行零售轉型的“操盤手”——中國平安集團聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在接受上證報記者專訪時表示,今年是平安銀行零售轉型第二階段,到今年末要將零售整個管理體系全面AI化升級,同時補齊私人銀行和財富管理業務短板,爭取進入第一梯隊。

零售發力補短板

在全面轉型零售的第三年,零售營收、利潤、貸款規模等指標占比的變化,都折射出平安銀行已是一家零售銀行。

資料顯示,平安銀行去年全年實現營收1167.16億元,淨利潤248.18億元。其中,來自零售業務的營收、淨利潤的占比分別為53%、69%。零售貸款規模1.15萬億元,占發放貸款和墊款總額比達58%,同比提高8個百分點。

“經過兩年來的轉型發展,零售業務已經成為平安銀行收入增長的主要動力,轉型取得了階段性勝利,平安銀行算得上是一家特色鮮明的零售銀行了。”謝永林表示,從去年四季度到今年末,平安銀行的重點是將零售管理體系全面AI化升級。

不過,在業務擴張之路上,大多數公司都會遇到瓶頸或短板,平安銀行也不例外。

平安銀行將零售拆分為基礎零售、消費金融、私行和財富三大板塊。從資料來看,短板就在於私行和財富,這是平安銀行未來盈利和管理零售客戶資產(AUM)增長的主要驅動力,有助於提升該行資產回報率與淨資產收益率。謝永林去年在接受記者採訪時已坦言,零售的攻堅戰就在於私行和財富。

近兩年來,平安銀行在私行達標客戶、財富客戶數量等指標上均有明顯增長,但與對標的股份行相比仍存較大差距。截至去年末,平安銀行AUM為1.4萬億元,較上年末增長30.4%。其中,財富客戶59.16萬戶,較上年末增長29.6%;私行達標客戶3萬戶,較上年末增長27.7%。

如何攻堅私行和財富業務?從平安銀行的部署來看,先是充實綜合實力,再是明晰具體戰術。

去年10月,平安銀行吸納了平安信託的財富管理團隊。對此,謝永林表示,信託財富團隊整合過來後,私行產品的供應和服務水準有了全面提升,嘗到了整合的甜頭。去年第四季度,平安銀行單季度AUM增長突破1000億元,較前三季度平均增長了40%。

在謝永林看來,產品是“炮彈”,管道是“炮架子”。私行業務發展的成功,要看幾個關鍵能力:產品、管道、資產配置或投顧,以及客服體系。而平安銀行僅在管道上就明確了三種模式:一是分支行模式,二是綜合金融模式,三是直營模式。

據悉,平安銀行私行業務的發展目標是在今年進入第一梯隊。

對公要成為集團幫手

轉型兩年多來,平安銀行集中火力於零售業務。在資本有限的前提下,平安銀行的對公業務則被壓降。資料顯示,過去兩年來,平安銀行的對公業務資產規模壓降了約3000億元。

雖然資產規模被壓降,但自2017年末開始,平安銀行對公業務的存款增速已止跌回升。資料顯示,截至2018年末,在該行存款規模中占比達78%的對公存款同比增速為0.5%。對公存款保持了穩定,這為該行在2018年末實現吸收存款規模增長6.4%打下了基礎。

謝永林解釋說,零售做得好,有時存款卻未必體現在零售端。譬如,客戶的銀行卡在不斷消費,這說明在商戶經營上做得好,但是商戶的存款未必體現在零售端,而是體現在對公端。“零售強,意味著我們在某些消費領域有巨大的談判能力,企業存款雖然體現出來的是對公存款,但真正撬動它的是零售,所以要有獨特的判斷標準。”

對於對公業務發展,平安銀行這兩年對外界強調的是要做精,要充分利用集團綜合金融優勢,調整對公業務結構,聚焦至核心行業、地區和產品,做深做透。

在2018年的對公做精策略下,平安銀行取得的成效也較為明顯。一是小企業數字金融(KYB)、口袋財務APP、互聯網支付結算等帶來了大量存款;二是債券承銷規模快速增長,帶來集團的投融資專案規模快速增長。

平安銀行表示,今年對公業務要進一步做精做強,做智慧化的精品公司銀行,且新增了一個任務——要為平安集團2萬多億元規模的保險資金、平安銀行私行發展提供資產。也就是說,平安銀行要加強與集團的協同機會。

“在對公業務上,平安銀行要成為集團的幫手,對公要為保險資金、個人業務的發展提供資產。”謝永林向記者表示,投資收益的背後一定是資產支持,沒有對公是做不成的,現在市場上要想找到靠譜的資產,並非易事,競爭已白熱化。

據悉,今年平安銀行對公業務發展的主要措施有:一是科技金融。通過區塊鏈、生態圈的方式來圍繞核心企業開展對公業務,即供應鏈金融。二是交易銀行,重點服務物件是政府,説明政府做現金管理或交易業務,説明政府管好帳戶、理好財,做好降成本的工作。
評論區

最新評論

最新新聞

新華財金周刊

點擊排行