以“黑馬”之速崛起成為一家零售銀行的平安銀行，下一個階段如何發展，備受市場關注。
近日，平安銀行零售轉型的“操盤手”——中國平安集團聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在接受上證報記者專訪時表示，今年是平安銀行零售轉型第二階段，到今年末要將零售整個管理體系全面AI化升級，同時補齊私人銀行和財富管理業務短板，爭取進入第一梯隊。
零售發力補短板
在全面轉型零售的第三年，零售營收、利潤、貸款規模等指標占比的變化，都折射出平安銀行已是一家零售銀行。
資料顯示，平安銀行去年全年實現營收1167.16億元，淨利潤248.18億元。其中，來自零售業務的營收、淨利潤的占比分別為53%、69%。零售貸款規模1.15萬億元，占發放貸款和墊款總額比達58%，同比提高8個百分點。
“經過兩年來的轉型發展，零售業務已經成為平安銀行收入增長的主要動力，轉型取得了階段性勝利，平安銀行算得上是一家特色鮮明的零售銀行了。”謝永林表示，從去年四季度到今年末，平安銀行的重點是將零售管理體系全面AI化升級。
不過，在業務擴張之路上，大多數公司都會遇到瓶頸或短板，平安銀行也不例外。
平安銀行將零售拆分為基礎零售、消費金融、私行和財富三大板塊。從資料來看，短板就在於私行和財富，這是平安銀行未來盈利和管理零售客戶資產（AUM）增長的主要驅動力，有助於提升該行資產回報率與淨資產收益率。謝永林去年在接受記者採訪時已坦言，零售的攻堅戰就在於私行和財富。
近兩年來，平安銀行在私行達標客戶、財富客戶數量等指標上均有明顯增長，但與對標的股份行相比仍存較大差距。截至去年末，平安銀行AUM為1.4萬億元，較上年末增長30.4%。其中，財富客戶59.16萬戶，較上年末增長29.6%；私行達標客戶3萬戶，較上年末增長27.7%。
如何攻堅私行和財富業務？從平安銀行的部署來看，先是充實綜合實力，再是明晰具體戰術。
去年10月，平安銀行吸納了平安信託的財富管理團隊。對此，謝永林表示，信託財富團隊整合過來後，私行產品的供應和服務水準有了全面提升，嘗到了整合的甜頭。去年第四季度，平安銀行單季度AUM增長突破1000億元，較前三季度平均增長了40%。
在謝永林看來，產品是“炮彈”，管道是“炮架子”。私行業務發展的成功，要看幾個關鍵能力：產品、管道、資產配置或投顧，以及客服體系。而平安銀行僅在管道上就明確了三種模式：一是分支行模式，二是綜合金融模式，三是直營模式。
據悉，平安銀行私行業務的發展目標是在今年進入第一梯隊。
對公要成為集團幫手
轉型兩年多來，平安銀行集中火力於零售業務。在資本有限的前提下，平安銀行的對公業務則被壓降。資料顯示，過去兩年來，平安銀行的對公業務資產規模壓降了約3000億元。
雖然資產規模被壓降，但自2017年末開始，平安銀行對公業務的存款增速已止跌回升。資料顯示，截至2018年末，在該行存款規模中占比達78%的對公存款同比增速為0.5%。對公存款保持了穩定，這為該行在2018年末實現吸收存款規模增長6.4%打下了基礎。
謝永林解釋說，零售做得好，有時存款卻未必體現在零售端。譬如，客戶的銀行卡在不斷消費，這說明在商戶經營上做得好，但是商戶的存款未必體現在零售端，而是體現在對公端。“零售強，意味著我們在某些消費領域有巨大的談判能力，企業存款雖然體現出來的是對公存款，但真正撬動它的是零售，所以要有獨特的判斷標準。”
對於對公業務發展，平安銀行這兩年對外界強調的是要做精，要充分利用集團綜合金融優勢，調整對公業務結構，聚焦至核心行業、地區和產品，做深做透。
在2018年的對公做精策略下，平安銀行取得的成效也較為明顯。一是小企業數字金融（KYB）、口袋財務APP、互聯網支付結算等帶來了大量存款；二是債券承銷規模快速增長，帶來集團的投融資專案規模快速增長。
平安銀行表示，今年對公業務要進一步做精做強，做智慧化的精品公司銀行，且新增了一個任務——要為平安集團2萬多億元規模的保險資金、平安銀行私行發展提供資產。也就是說，平安銀行要加強與集團的協同機會。
“在對公業務上，平安銀行要成為集團的幫手，對公要為保險資金、個人業務的發展提供資產。”謝永林向記者表示，投資收益的背後一定是資產支持，沒有對公是做不成的，現在市場上要想找到靠譜的資產，並非易事，競爭已白熱化。
據悉，今年平安銀行對公業務發展的主要措施有：一是科技金融。通過區塊鏈、生態圈的方式來圍繞核心企業開展對公業務，即供應鏈金融。二是交易銀行，重點服務物件是政府，説明政府做現金管理或交易業務，説明政府管好帳戶、理好財，做好降成本的工作。
近日，平安銀行零售轉型的“操盤手”——中國平安集團聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在接受上證報記者專訪時表示，今年是平安銀行零售轉型第二階段，到今年末要將零售整個管理體系全面AI化升級，同時補齊私人銀行和財富管理業務短板，爭取進入第一梯隊。
零售發力補短板
在全面轉型零售的第三年，零售營收、利潤、貸款規模等指標占比的變化，都折射出平安銀行已是一家零售銀行。
資料顯示，平安銀行去年全年實現營收1167.16億元，淨利潤248.18億元。其中，來自零售業務的營收、淨利潤的占比分別為53%、69%。零售貸款規模1.15萬億元，占發放貸款和墊款總額比達58%，同比提高8個百分點。
“經過兩年來的轉型發展，零售業務已經成為平安銀行收入增長的主要動力，轉型取得了階段性勝利，平安銀行算得上是一家特色鮮明的零售銀行了。”謝永林表示，從去年四季度到今年末，平安銀行的重點是將零售管理體系全面AI化升級。
不過，在業務擴張之路上，大多數公司都會遇到瓶頸或短板，平安銀行也不例外。
平安銀行將零售拆分為基礎零售、消費金融、私行和財富三大板塊。從資料來看，短板就在於私行和財富，這是平安銀行未來盈利和管理零售客戶資產（AUM）增長的主要驅動力，有助於提升該行資產回報率與淨資產收益率。謝永林去年在接受記者採訪時已坦言，零售的攻堅戰就在於私行和財富。
近兩年來，平安銀行在私行達標客戶、財富客戶數量等指標上均有明顯增長，但與對標的股份行相比仍存較大差距。截至去年末，平安銀行AUM為1.4萬億元，較上年末增長30.4%。其中，財富客戶59.16萬戶，較上年末增長29.6%；私行達標客戶3萬戶，較上年末增長27.7%。
如何攻堅私行和財富業務？從平安銀行的部署來看，先是充實綜合實力，再是明晰具體戰術。
去年10月，平安銀行吸納了平安信託的財富管理團隊。對此，謝永林表示，信託財富團隊整合過來後，私行產品的供應和服務水準有了全面提升，嘗到了整合的甜頭。去年第四季度，平安銀行單季度AUM增長突破1000億元，較前三季度平均增長了40%。
在謝永林看來，產品是“炮彈”，管道是“炮架子”。私行業務發展的成功，要看幾個關鍵能力：產品、管道、資產配置或投顧，以及客服體系。而平安銀行僅在管道上就明確了三種模式：一是分支行模式，二是綜合金融模式，三是直營模式。
據悉，平安銀行私行業務的發展目標是在今年進入第一梯隊。
對公要成為集團幫手
轉型兩年多來，平安銀行集中火力於零售業務。在資本有限的前提下，平安銀行的對公業務則被壓降。資料顯示，過去兩年來，平安銀行的對公業務資產規模壓降了約3000億元。
雖然資產規模被壓降，但自2017年末開始，平安銀行對公業務的存款增速已止跌回升。資料顯示，截至2018年末，在該行存款規模中占比達78%的對公存款同比增速為0.5%。對公存款保持了穩定，這為該行在2018年末實現吸收存款規模增長6.4%打下了基礎。
謝永林解釋說，零售做得好，有時存款卻未必體現在零售端。譬如，客戶的銀行卡在不斷消費，這說明在商戶經營上做得好，但是商戶的存款未必體現在零售端，而是體現在對公端。“零售強，意味著我們在某些消費領域有巨大的談判能力，企業存款雖然體現出來的是對公存款，但真正撬動它的是零售，所以要有獨特的判斷標準。”
對於對公業務發展，平安銀行這兩年對外界強調的是要做精，要充分利用集團綜合金融優勢，調整對公業務結構，聚焦至核心行業、地區和產品，做深做透。
在2018年的對公做精策略下，平安銀行取得的成效也較為明顯。一是小企業數字金融（KYB）、口袋財務APP、互聯網支付結算等帶來了大量存款；二是債券承銷規模快速增長，帶來集團的投融資專案規模快速增長。
平安銀行表示，今年對公業務要進一步做精做強，做智慧化的精品公司銀行，且新增了一個任務——要為平安集團2萬多億元規模的保險資金、平安銀行私行發展提供資產。也就是說，平安銀行要加強與集團的協同機會。
“在對公業務上，平安銀行要成為集團的幫手，對公要為保險資金、個人業務的發展提供資產。”謝永林向記者表示，投資收益的背後一定是資產支持，沒有對公是做不成的，現在市場上要想找到靠譜的資產，並非易事，競爭已白熱化。
據悉，今年平安銀行對公業務發展的主要措施有：一是科技金融。通過區塊鏈、生態圈的方式來圍繞核心企業開展對公業務，即供應鏈金融。二是交易銀行，重點服務物件是政府，説明政府做現金管理或交易業務，説明政府管好帳戶、理好財，做好降成本的工作。
最新評論