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上市銀行首份年報登場 平安銀行突進零售第一陣營

中国证券网
2019-03-07 10:28

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昨日晚間,平安銀行2018年度報告率先亮相。從經營資料來看,該行整體規模和利潤實現較快增長,資產品質保持穩定向好。

平安銀行零售業務已成利潤穩定器——零售營收、利潤等占比均超過全行整體的50%。今年是平安銀行轉型第三年,該行表示將繼續沿著零售轉型的方向,進一步深化“科技引領、零售突破、對公做精”的內涵,以適應轉型新階段的要求。

零售業務成利潤穩定器

平安銀行2018年的經營業績持續保持良好增勢,營收淨利雙增。

年報顯示,平安銀行2018年實現營業收入1167.16億元,同比增長10.3%,淨利潤248.18億元,同比增長7%。

近兩年舉全行之力的零售業務,在科技賦能助力下,已成為平安銀行的利潤穩定器——零售營收、利潤等占比均超過全行整體的50%。

截至2018年末,該行零售業務營業收入618.83億元,同比增長32.5%,在全行營業收入中占比為53.0%;零售業務淨利潤171.29億元,同比增長9.2%,在全行淨利潤中占比為69%。無論是個人存款還是貸款,都保持35%以上的增長。

不過,管理零售客戶資產(AUM)和客戶數的增速已有一定程度放緩。年報顯示,該行2018年AUM 為1.4萬億元,較上年末增長30.4%,零售客戶數8390萬戶,較上年末增長20%。

對於零售業務的未來發展,平安銀行此前向上證報記者表示,下一步將攻堅私人銀行。2018年該行財富客戶59.16萬戶,較上年末增長29.6%,私行達標客戶3萬戶,較上年末增長27.7%。

對公存款早已止跌回升,但幅度有限。2018年該行企業存款1.67萬億元,同比微增0.5%,貸款則繼續下降至8435億元,同比降1.4%,而債券承銷則有超過50%的增長。壓降對公業務是該行調結構的具體體現。自轉型以來,該行一直對外表示,堅持走精品公司銀行道路。平安銀行表示,發展零售業務需要強大的、精品的公司銀行業務來支撐。在風險得到有效防範的前提下,將對公業務做出特色,做成精品,更有效地支援實體經濟。

資產負債保持穩定增長。2018年,平安銀行資產總額3.42萬億元,較上年末增長5.2%;吸收存款餘額2.13萬億元,較上年末增長6.4%;發放貸款和墊款總額(含貼現)2萬億元,較上年末增長17.2%。

淨息差環比改善

年報顯示,2018年平安銀行淨息差2.35%,淨利差為2.26%,四季度單季淨息差2.50%,淨利差2.41%,扭轉了下滑態勢,環比穩步提升,盈利保持穩定增長。這主要是因為個人貸款規模和占比增加,生息資產收益率較上年有所提升。

平安銀行2018年末不良貸款率1.75%,較上年末略增0.05個百分點。該行表示,平安銀行資產品質改善明顯。2018年末,該行不良貸款偏離度97%,降至1以下,較最高時的278%下降181個百分點。逾期、逾期90天以上貸款餘額和占比實現“雙降”。

去年,平安銀行加大了不良資產處置及核銷力度。年報顯示,該行2018年收回不良資產總額187.44億元、同比增長96.7%,其中信貸資產(貸款本金)175.2億元。2018 年,該行累計計提貸款減值準備436.57億元,較上年同期增加28.54億元,增幅7%。

平安銀行對負債結構也進行了調整,通過發行金融債補充低成本資金來源。至2018年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.54%、9.39%及11.5%,滿足監管達標要求,較上年末分別提高0.26、0.21及0.30個百分點。
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