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​前8個月萬能險保費近5500億元 16家險企同比驟降超五成

中国财富网
2018-10-14 17:06

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銀保監會最新披露的資料顯示,今年前8個月,人身險公司萬能險保費合計為5441億元,同比增長30%。其中,可對比的71家險企中,有44家負增長,有27家正增長。

值得注意的是,今年前8個月萬能險增速同比兩極分化嚴重:有8家險企出現成倍增長,但也有16家險企出現超過50%的降幅。增幅較高險企包括君康人壽、安邦人壽、和諧健康、國華人壽、安邦養老等;降幅較大的險企包括人保健康、長生人壽、同方全球人壽、中華人壽、渤海人壽、瑞泰人壽、新光海航等。

5家險企萬能險占行業三成

具體來看,前8個月萬能險保費排名前十的人身險公司分別為安邦人壽、平安人壽、富德生命人壽、華夏人壽、國壽股份、陽光人壽、天安人壽、建信人壽、和諧健康、泰康人壽,萬能險保費分別為1302億元、837億元、503億元、435億元、431億元、173億元、160億元、157億元、155億元、147億元。

值得關注的是,雖然行業萬能險出現較大增幅,但少數險企的拉動作用明顯。據《證券日報》記者統計,前8個月,萬能險保費排名前五的險企合計保費占了行業的六成以上,萬能險保費前三險企同比均出現大幅增長。例如,安邦人壽、平安人壽、富德生命人壽前8月的萬能險同比增幅分別為2747%、20%、66%。

實際上,自2016年以來,銀保監會從銷售端限制短期萬能險售賣,從產品設計端和投資端獨立帳戶進行細化監管,於2017年收到較好成效。

資料顯示,2016年人身險公司原保費收入為21693億元,保戶投資款新增交費為11860.16億元。而到2017年,人身險公司原保費收入為26039.55億元,同比增長20%,保戶投資款新增交費為5892.36億元,同比下降50.3%。

有險企相關負責人對《證券日報》記者表示,在行業回歸保障的大背景下,今年以來萬能險正增長,一方面與大型險企將萬能險產品長期化有關,另一方面也與個別險企出於現金流的考慮等原因,依然大力推動萬能險,從而拉動行業保費增長。

個別險企停掉萬能險

值得關注的是,部分險企由於萬能險大幅下滑,現金流出現缺口。

瑞泰人壽今年前8個月的保戶投資款新增交費為0.72萬元,而去年同期則高達98424.5萬元,今年幾乎停止了該項業務。

瑞泰人壽在今年二季度償付能力報告中表示,2018年第二季度基本情景下經營活動實際淨現金流約為-6.68億元,與上季度預測值1.79億元相比,淨現金流出增加約8.47億元。二季度實際淨現金流出增加的主要原因為:實際銷售比計畫延遲,故實際保費收入及其他業務收入現金流入合計比上季度預測減少約6.47億元,同時各帳戶實際退保及費用現金流出合計比上季度預測增加約2億元。

瑞泰人壽還表示,在本次壓力情境未來三個月現金流預測中,公司整體淨現金流出現資金缺口,主要是由於產品結構轉型,萬能險帶來現金流入減少,存量萬能險保單逐步過了退保扣費期,退保帶來的現金流出仍有壓力。同時保障型產品銷售在發展初期,尚未形成銷售規模。為應對未來可能面對的資金缺口,資產管理部將配合公司需要,進行回購操作,或者擇時出售流動性資產等方式,來滿足公司的流動性需求。

再例如吉祥人壽,今年前8個月,其保戶投資款新增交費為100922.26萬元,較去年同期的277336.23萬元,下滑64%。從償付能力來看,吉祥人壽最近2個季度無法滿足監管要求。償付能力報告顯示,今年第一季度,吉祥人壽的核心、綜合償付能力充足率分別為71.60%、78.87%,較上一季度分別下降了0.31個百分點、1.52個百分點。

吉祥人壽在今年第一季度償付能力報告中表示:針對當前流動性指標下降的情況,將暫緩配置長久期資產,並將長久期資產組合轉換為短久期的強流動性的資產組合,確保穩定的現金流。同時,做好高流動性資產處置的準備預案,在流動性緊張的情況下及時變現以應對流動性需求。
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