大數據支撐“普惠金融”
剛剛結束的雲棲大會期間，阿裡巴巴集團董事局主席馬雲提出包括新零售、新製造、新金融、新技術和新能源在內的新“五通一平”理念。在馬雲看來，新金融的誕生將使得金融環境更加公平、透明，通過基於資料的信用體系打造普惠金融，去支持那80%此前未能支持到的用戶，加快整個社會變革。
那麼阿裡的“新金融”如何打造？“雙11”無疑是一個重要的試金石。昨日，網商銀行行長俞勝法首次作客千牛平臺，通過直播形式解讀阿裡的“新金融”服務。
俞勝法在直播時透露，網商銀行希望能夠聚攏更多的小微企業以解決他們的金融問題，在這方面，無論是網商銀行、千牛還是阿裡巴巴的初衷都是一脈相承的。
據悉，網商銀行是中國第一家將核心系統運行在“雲”上的銀行。在2015年6月25日正式開業之初，網商銀行就確定了依靠技術、資料來驅動，貼身服務小微使用者的場景化運營形式。而本次俞勝法進行直播的千牛是阿裡巴巴旗下一站式商家工作臺，成立於2013年初，目前日活用戶超過800萬，主要為淘寶、天貓、1688、菜鳥等平臺的商家。
而對比目前市場上的傳統小貸產品，俞勝法認為網商銀行“新金融”服務有三大優勢：一是全部可以線上上完成，這意味著對小微企業的觸達面更廣，成本更低；二是基於信用而非傳統的擔保和抵押；三是對於大資料的應用保障了使用者體驗。
千牛平臺相關人士介紹，每年“雙11”之前的兩三個月，很多商戶會出現大量資金需求，主要是提前備貨產生的資金缺口，推廣行銷、臨時的人員招聘等方面也需要資金支援。網商銀行相關人士也介紹，一方面提供利率直降或者免息等優惠，可以減輕天貓淘寶商戶的資金支用壓力；另一方面還可以根據大資料篩選的結果進行臨時提額，加大對小微商戶的資金扶持力度。
據透露，近一個多月時間，網商銀行貸款支用客戶數已超過100萬，這個數字有望繼續攀升。
據俞勝法介紹，與去年相比，今年網商銀行在8月底就開始了相應的貸款促銷服務，通過大資料篩選符合條件的小微商戶，給予降低利率甚至免息等優惠，幫助他們提早備貨。而通過昨日一個半小時的千牛直播，網商銀行貸款總支用金額已達到1.97億。
致力於“一站式金融服務”
直播期間，來自網商銀行的用戶代表也提出了自己的意見。淘安居食品店鋪創始人楊煒提出，希望網商銀行能夠考慮到農產品的週期性和季節性等特性，針對農產品商戶給予一些適當的貸款彈性額度。
對此，俞勝法坦言，網上銀行的授信額度目前是通過商戶的交易情況和銷售情況來認定，因此會受每個商戶經營情況的不同而產生浮動。此外為了彙集更多小微商家，網商銀行對於大型商家的一些個性化需求在流程和管理開發上會較慢，但日後也都將有所改進。
值得注意的是，今年除了小微商家之外，也有很多的規模型公司依靠阿裡系平臺成長起來，目前首批擬上市的阿裡平臺商家已超過百家，其中十月媽咪、裂帛等擬登陸主機板，韓都衣舍已獲批掛牌新三板。對此俞勝法在接受上證報記者採訪時坦言，對於現有銀行體系內可以服務到的使用者，網商銀行的服務目前只是一個補充。“我們對自己的服務認定非常清楚，目前仍以滿足小微企業需求為先。”他表示。
而針對包括農產品電商楊煒在內的垂直行業需求，俞勝法說他在調研中已經有所關注。他告訴記者，目前網商銀行的大資料風控模型是一致的，下一步會在垂直性行業建立不同的模型，去滿足各種臨時性和季節性的商戶需求，包括農產品、季節性服飾行業等，都會針對這些特殊商家制定不同的方案，年內有望推出。
此外，網商銀行也推出了自己的APP。據俞勝法介紹，網商銀行將不僅局限於融資服務，未來會把支付、結算、現金管理、以及供應鏈金融等一整套服務納入其中，為商家提供“一站式金融服務”。
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