用戶在旅遊網站上訂機票或酒店時，無需切換至銀行APP或網站，只需通過資料介面（API）就可以直接獲得銀行的支付、分期付款、保險權益等服務。
看似微不足道的調整，其實是銀行在受到新技術衝擊後，暗下決心要啃下金融科技這塊“硬骨頭”的最新嘗試。開放銀行，一個今年銀行界的高頻詞，第一次離我們的生活如此之近。那麼何為“開放銀行”？為何銀行要開放？
“開放銀行”已來
最近，百信銀行和百度雲專門召開研討會來討論Open Banking——銀行開放求“生”？
這一概念源自英國，而直至今年才有國內銀行開始實踐。多個行業人士認為，這種平臺化服務思路，在大資料、人工智慧等技術浪潮下，將是銀行金融科技發展趨勢之一。記者獲悉，多家銀行都對此進行了研究和探索。
今年夏天，上海本地的股份行——浦發銀行在北京率先向外發佈“API Bank”無界開放銀行。這是國內關於“開放銀行”構想的首個落地。
所謂開放銀行，就是銀行將自己的API嵌入合作夥伴平臺中以輸出金融能力，而用戶可以在這些平臺中無縫享用該行金融服務。
舉一個浦發銀行提供的例子：用戶在旅遊網站上訂機票或酒店，支付時無需切換至銀行APP或網站，通過API就可以直接獲得銀行的支付、分期付款、保險權益等服務。這個做法突破了銀行傳統物理網點、手機APP的局限，使得銀行產品和服務無處不在，又“隱形”於各平臺之後。而API就相當於是一個“連接器”，連接了金融與各行各業的場景。
除浦發銀行之外，建設銀行今年也上線了開放銀行管理平臺，向外輸出核心服務。隨後招行也開放用戶和支付體系，通過API、H5等連接方式，實現金融和生活場景的連接。
實際上，這可以理解為銀行與外部平臺通過資料共用獲取服務。某銀行資訊技術部人士向記者解釋，比如銀行提供一個帳戶查詢介面，協力廠商在調用API時，送上必要的帳號等資料，即可調用查詢帳戶資訊的服務，獲取帳戶資訊資料。
過去銀行也能通過銀企直連，或者銀銀平臺開放部分資料。只是，這一次開放更為全面。
銀行之所以這麼做，一個顯而易見的好處在於獲客。上述人士說，這算是獲客管道的一種創新。銀行建立Open API平臺，通過API連接外部平臺，可以幫助銀行快速、高效獲取客戶，而且借助Open API平臺效應還能將獲客管道跨界至多個行業，實現獲客管道的全行業靈活擴展。
技術重構業務模式
開放銀行可以幫助銀行獲客，是明面上的好處，其背後更深層次的邏輯變化在於，銀行主動用技術重構業務模式。
浦發銀行資訊科技部副總黃煒告訴記者：“API無界開放銀行是一種全新的銀行經營模式，就是要用技術思維重構業務模式。”該行發佈API Bank不到四個月，合作方已增至75家。
其實不難理解，“開放銀行”是銀行在技術衝擊下主動做出的選擇。在移動互聯網時代，金融服務的方式、管道、場景都在發生變化，加之市場利率化不斷擠壓銀行利潤空間，為適應新生態，銀行必須改變傳統“孤島”式服務方式，從線上化開始向各個場景融入。
而一個能夠給協力廠商提供金融服務的銀行平臺化服務體系，就有著非常實際的應用價值。開放銀行就此應運而生。
技術，是其中的基礎。浦發銀行和建行都在2017年建成“新一代核心系統”，這些都是建立Open API平臺的基礎，使得外部平台叫用API介面獲取服務和資料更為便捷。
雖然“開放銀行”在今年幾乎成為業界共識，但是對於如何開放還是存在不少分歧，而且是否選擇開放，各家銀行也有自己的考慮。
光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵認為，開放銀行是場景化發展的自然延續，而金融服務要嵌入生活與生產各個方面，銀行應該進入到協力廠商的主流場景中去，所以一定要“場景在前，金融在後”，而不能再堅持“銀行自己建生態圈”。
不管各家銀行是如何考慮的，開放銀行之路基本都如建行金融科技公司總裁雷鳴所說，至少有四個層面的工作需要達成。首先是系統層面開放，通過開放API的方式引進更高效的業務流程。第二是在監管允許和法律保護範圍內，資料層面開放。第三是業務層面開放。第四最重要，是心態層面開放。
看似微不足道的調整，其實是銀行在受到新技術衝擊後，暗下決心要啃下金融科技這塊“硬骨頭”的最新嘗試。開放銀行，一個今年銀行界的高頻詞，第一次離我們的生活如此之近。那麼何為“開放銀行”？為何銀行要開放？
“開放銀行”已來
最近，百信銀行和百度雲專門召開研討會來討論Open Banking——銀行開放求“生”？
這一概念源自英國，而直至今年才有國內銀行開始實踐。多個行業人士認為，這種平臺化服務思路，在大資料、人工智慧等技術浪潮下，將是銀行金融科技發展趨勢之一。記者獲悉，多家銀行都對此進行了研究和探索。
今年夏天，上海本地的股份行——浦發銀行在北京率先向外發佈“API Bank”無界開放銀行。這是國內關於“開放銀行”構想的首個落地。
所謂開放銀行，就是銀行將自己的API嵌入合作夥伴平臺中以輸出金融能力，而用戶可以在這些平臺中無縫享用該行金融服務。
舉一個浦發銀行提供的例子：用戶在旅遊網站上訂機票或酒店，支付時無需切換至銀行APP或網站，通過API就可以直接獲得銀行的支付、分期付款、保險權益等服務。這個做法突破了銀行傳統物理網點、手機APP的局限，使得銀行產品和服務無處不在，又“隱形”於各平臺之後。而API就相當於是一個“連接器”，連接了金融與各行各業的場景。
除浦發銀行之外，建設銀行今年也上線了開放銀行管理平臺，向外輸出核心服務。隨後招行也開放用戶和支付體系，通過API、H5等連接方式，實現金融和生活場景的連接。
實際上，這可以理解為銀行與外部平臺通過資料共用獲取服務。某銀行資訊技術部人士向記者解釋，比如銀行提供一個帳戶查詢介面，協力廠商在調用API時，送上必要的帳號等資料，即可調用查詢帳戶資訊的服務，獲取帳戶資訊資料。
過去銀行也能通過銀企直連，或者銀銀平臺開放部分資料。只是，這一次開放更為全面。
銀行之所以這麼做，一個顯而易見的好處在於獲客。上述人士說，這算是獲客管道的一種創新。銀行建立Open API平臺，通過API連接外部平臺，可以幫助銀行快速、高效獲取客戶，而且借助Open API平臺效應還能將獲客管道跨界至多個行業，實現獲客管道的全行業靈活擴展。
技術重構業務模式
開放銀行可以幫助銀行獲客，是明面上的好處，其背後更深層次的邏輯變化在於，銀行主動用技術重構業務模式。
浦發銀行資訊科技部副總黃煒告訴記者：“API無界開放銀行是一種全新的銀行經營模式，就是要用技術思維重構業務模式。”該行發佈API Bank不到四個月，合作方已增至75家。
其實不難理解，“開放銀行”是銀行在技術衝擊下主動做出的選擇。在移動互聯網時代，金融服務的方式、管道、場景都在發生變化，加之市場利率化不斷擠壓銀行利潤空間，為適應新生態，銀行必須改變傳統“孤島”式服務方式，從線上化開始向各個場景融入。
而一個能夠給協力廠商提供金融服務的銀行平臺化服務體系，就有著非常實際的應用價值。開放銀行就此應運而生。
技術，是其中的基礎。浦發銀行和建行都在2017年建成“新一代核心系統”，這些都是建立Open API平臺的基礎，使得外部平台叫用API介面獲取服務和資料更為便捷。
雖然“開放銀行”在今年幾乎成為業界共識，但是對於如何開放還是存在不少分歧，而且是否選擇開放，各家銀行也有自己的考慮。
光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵認為，開放銀行是場景化發展的自然延續，而金融服務要嵌入生活與生產各個方面，銀行應該進入到協力廠商的主流場景中去，所以一定要“場景在前，金融在後”，而不能再堅持“銀行自己建生態圈”。
不管各家銀行是如何考慮的，開放銀行之路基本都如建行金融科技公司總裁雷鳴所說，至少有四個層面的工作需要達成。首先是系統層面開放，通過開放API的方式引進更高效的業務流程。第二是在監管允許和法律保護範圍內，資料層面開放。第三是業務層面開放。第四最重要，是心態層面開放。
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