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外資支付機構進場 支付寶微信怕不怕?

中国财富网
2018-03-23 13:42

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如果說中國的開放有新變化的話,那就是門會越開越大。在放寬金融准入大趨勢下,支付行業打響了第一槍。3月21日,央行發佈《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》(下稱《公告》)稱,放開對外商投資支付機構准入限制,將開始受理業務申請。

  競爭將促使行業發展

  “市場需要開放,而不是保護,競爭將促使國內支付公司不斷提高自己”,商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育對中國財富網表示,《公告》的發佈不僅表明了中國對其支付行業參與國際競爭的信心,同時表明了通過市場開放的方式加速國內支付平臺自我完善的決心。

  人大重陽金融研究院高級研究員董希淼對中國財富網表示,引入國外支付機構,能夠幫助打破過於集中的市場格局,有助於降低市場風險。

  國外支付機構會帶來多大的衝擊?對此,梅新育表示:“國內支付巨頭已經在這個行業引領全球,所以外資公司很難分一杯羹。” 而董希淼指出,境外的支付機構進入我國市場,可能也會有一些新模式,比如說走高端市場的路線,比如說跟境內的機構加強合作,甚至成立合資公司。事實上有一些外資支付機構在中國開展業務就是選擇了跟境內的機構合作。

  境內外機構的通力合作,也能更好的促進我國支付行業拓展境外業務。董希淼表示,我國移動支付在2016年在筆數上就已經超過了互聯網支付,成為零售支付的重要支撐。近年來跨境貿易與人員往來非常頻繁,移動支付出海也是自然而然的一件事情。

  協力廠商支付市場巨大

  經過近20年的發展,協力廠商支付改變了日常消費習慣,經歷了從線下到線上,再由線上回到線下的轉變。早在1999年,我國誕生了第一家協力廠商支付平臺,但因其應用場景局限,當時並沒有得到市場的關注。

  經過數年的沉寂,協力廠商支付平臺在電商中迎來了發展的良機。2004年,為解決電商平臺買、賣家交易過程中的信任問題,支付寶由此誕生,承擔起買賣雙方資金託管的角色,消除了資訊不對稱。信任問題的解決,加上網購便捷、跨地域的屬性,使得購物流量逐步通往線上,同時也正向回饋到協力廠商支付的發展當中。

  2005年,互聯網技術普及發展,電商平臺站上風口,因簡單便捷的支付流程,協力廠商支付隨之開始野蠻生長。同年,騰訊協力廠商支付平臺財付通成立,全球支付巨頭PayPal宣佈入華,50餘家支付機構成立。

  2014以後,4G和智慧手機的普及讓移動支付成為了熱潮,為協力廠商支付規模增長帶來了新動力。2016年,移動支付市場交易規模達到了59億元,同比增長了382%。

  值得注意的是,以掃碼支付為代表的移動支付出現,解決了日常生活中小額現金消費帶來的假幣、零錢難找等煩惱,迅速改變了購物習慣,將線上的協力廠商支付交易重新引回了線下。線下高頻、小額的支付,因進入門檻低、用戶需求高,培養了大量的用戶和線下支付的支付習慣。

  據艾瑞諮詢資料顯示,我國協力廠商支付規模從2011年的不到1000億元,經過5年的爆發式增長。2016年協力廠商支付規模達到了近60億元,並以每年60%左右的增速持續增長。

   

  2011-2019年中國協力廠商支付規模 資料來源:艾瑞諮詢

  移動支付寡頭格局未成定數

  “您消費8元,請問怎麼支付?”,“微信或是支付寶都可以”,中國財富網在某路邊小店結帳時收銀員表示,現在使用現金結帳的顧客比以前少了很多,因為便捷、簡單,大家都願意使用手機支付。目前,以支付寶、微信為代表的協力廠商支付已成線下手機支付的主要方式。國金證券分析師裴培指出,我國協力廠商支付行業規模實現快速增長,2017年,協力廠商移動支付規模達到120萬億元,年增速100%,是毫無爭議的世界第一大移動支付市場。

   

  移動支付平臺市場份額分佈資料來源:艾瑞諮詢

  董希淼表示,國內的支付市場,尤其是非銀行支付市場,市場集中度過高。其實大家都發現,非銀行支付市場已經呈現雙寡頭壟斷的局面。引入國外的支付機構,對於打破過於集中的市場格局可能會帶來一些幫助,但這一點在實踐中會比較困難。

  具體來看,支付寶和微信支付佔據了94%的市場份額,留給其他玩家的空間微乎其微。裴培表示,在市場格局成熟的同時,監管也日益完善,“野蠻生長”讓位於“有規可循”。董希淼指出,現在境內的非銀行支付已經把價格拉到非常低了,境外的這些機構走進來能不能活的下去都是一個問題。

  “然而,這並不意味著移動支付的大局已經塵埃落定,因為線上下場景還存在很大的拓展空間和變數。”裴培表示。

  境外機構:注重中國支付市場

  目前,已經有兩家外資機構獲得協力廠商支付業務許可,分別是索迪斯中國官網和艾登瑞德(中國)。

  索迪斯中國市場方面相關人士張盈對中國財富網表示,“我們已經注意到21日央行公告的相關內容,也在第一時間向上級領導進行了回饋,截至目前,總部還未給出答覆。索迪斯非常注重中國支付市場,公司已經在2013年7月6日獲得預付卡發行與受理支付業務許可證,目前,相關業務進展順利。”

  據瞭解,法國企業索迪斯中國,於1999年進入中國,並在中國首次建立預付費卡的市場。目前,持卡人數約25萬左右,更有超過8000家的商戶參與。

  但有媒體指出,索迪斯和艾登瑞德的支付業務許可屬於特批,跟21日央行發佈的放開准入檔意義不同。

   

  索迪斯中國支付業務許可證 圖片來源:索迪斯

 

 

 
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