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郵儲銀行去年淨利增14%將設中郵金融租賃公司

中国证券网
2017-03-27 09:54

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郵政儲蓄銀行日前公佈了在港上市後的首份成績單。該行資產規模擴張較快,達8.27萬億元,增長逾一成。去年淨賺397.76億元,同比增長14.11%。

值得注意的是,郵政儲蓄貸款集中度較高,十大單一借款人貸款餘額占了該行資本淨額的71.23%。

資產擴充較快

年報資料顯示,郵儲銀行去年資產規模擴張較快,去年末總資產達8.27萬億元,同比增長13.28%。

郵儲銀行2016年營業收入為1896億元,同比減少0.54%。但由於該行資產減值損失大幅縮窄——同比減少了51.67%,因此並未影響最終的淨利表現。該行淨利潤為397.76億元,同比增長14.11%。歸屬股東權益為3468億元,同比增長28%。

此外,郵儲銀行可供出售的金融資產公允價值變動,由2015年36.13億元的收益,變為2016年63.64億元的損失。業內人士分析,這可能是由於債券市場波動所致。

貸款集中度較高

資產品質方面,郵儲銀行去年末不良貸款率為0.87%,較上年末增長0.07%,撥備覆蓋率為271.69%。在不良貸款中,次級類增長較為快速,同比增加了87.30%,不良貸款主要來自於西部地區。

而逾期1年至3年的項目總額同比增長了71.83%,金額共計86.60億元。據瞭解,郵儲銀行的逾期貸款主要集中在小企業貸款和個人商務貸款,其中,個人商務貸款的不良貸款率為3.21%。

此外,該行十大單一借款人貸款餘額占該行資本淨額的71.23%,第一大單一借款人為中國鐵路總公司。

盈利能力待提高

在盈利能力方面,郵儲銀行淨利息收入同比下降12.09%。2016年郵儲銀行淨利息收益率和淨利差分別為2.24%和2.34%,同比分別下降了0.54個百分點和0.37個百分點。

郵儲銀行非息收入增速較快,但占比仍不足。手續費及傭金收入為114.98億元,同比增長32.59%,占營業收入的6.06%,較上年增長了1.51個百分點。具體來看,理財、託管和代理業務的手續費收入增長最為顯著,分別同比增長了103.15%、89.13%和59.25%。其中,代銷基金和貴金屬業務交易額分別達到了382.90億元和434.40億元。

從業務板塊來看,個人銀行業務收入占總營收的72.26%,達1370.01億元。在信貸結構方面,個人貸款、公司貸款及票據貼現分別占比為52.55%、35.85%及11.60%。其中,個人住房貸款規模同比增長56.56%,在個人貸款中的占比提高了約10個百分點。

值得關注的是,2016年郵儲銀行每股份紅0.0737元,該行總資產收益率(ROA)和淨資產收益率(ROE)分別為0.48%和11.47%,相比去年同期,ROA保持平穩,但ROE下降了1.4個百分點,相較同業盈利能力尚不突出。

目前,郵儲銀行資本充足各項指標均滿足監管要求,但仍存有進一步增強資本金的需求。

據悉,2016年郵儲銀行資本充足率為11.14%,核心一級資本充足率為8.63%。為了補充資本,該行分別在2015年及2016年發行了250億及300億元合格二級資本工具,並正考慮在境外非公開發行不超過5億股優先股,募集資金總規模不超過500億人民幣,用於補充一級資本。

據郵儲銀行行長呂家進介紹,2016年,郵儲銀行加快深化改革步伐,推動事業部制改革,成立了三農事業部。在綜合化經營佈局方面,中郵消費金融業務實現了良好開局,目前正在積極申請設立中郵金融租賃有限公司。
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