2024年04月29日，星期一
澳儲銀（RBA）調查顯示本輪加息週期全澳人均實際可支配收入下降7%：
澳大利亞聯邦儲備銀行（RBA）金融穩定報告顯示，自2022年5月開始加息以來，全澳均實際可支配收入下降7%，1/20浮動利率借款人處於負現金流狀態。報告稱，在通貨膨脹的基礎上，更高的利率和不斷增長的稅收使許多借款人面臨生活壓力，但這種情況預計將會結束。RBA表示，“現金流不足的借款人比例預計將在2024年晚些時候減少。未來兩年，通脹放緩、實際工資上漲和現金利率降低的累積效應，將有助於緩解資金緊張的借款人的壓力。”
RBA對全澳金融系統狀況6個月調查顯示，每20個使用浮動利率的借款人中就有一個因難以償還抵押貸款而處於負現金流狀態，其餘人面臨可支配收入下降壓力。自本輪開始加息以來全澳人均實際可支配收入下降7%，抵消掉大多數家庭因政府疫情刺激措施、低通脹和低借貸利率而獲得的收益。報告稱，“部分低收入借款人和處於負現金流的家庭，除了削減基本必需品支出和降低某些商品和服務的品質外，還不得不做出其他調整以繼續償還抵押貸款。這些措施包括動用流動儲蓄、出售資產和加班。”預計約一半借款人有足夠的緩衝，可以通過對沖帳戶和重提抵押貸款餘額來償還至少六個月的債務和基本開支。但如果經濟放緩、失業率攀升，另外45%的人將陷入困境。近幾個月來，借款人總體上增加房貸抵消額度，並重新支取帳戶資金。RBA估計，自開始此輪加息以來抵押貸款的定期還款已上升30%至60%。截至2023年的最後三個月，全澳自住業主償還抵押貸款達280億澳元。
RBA金融穩定審查報告指出，鑒於目前的貸款損失水準較低，澳大利亞銀行“已做好充分準備，應對未來一段時間貸款損失的預期增長”。報告稱，儘管破產申請已升至疫情前的水準，但銀行對這些倒閉企業的風險敞口很小。RBA預計，隨著通脹放緩和現金利率下降，到2025年，現金流為負的借款人比例將從5%降至3%以下。
根據RBA分析顯示，如果利率在較長時間內保持較高水準，根據RBA類比的利率比目前的預測高0.5%，負現金流借款人的比例將上升至6%。疫情期間積累的2,500億澳元額外儲蓄在很大程度上保持不變。
（來源：泛澳資本）
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