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房地產融資"閘門"再擰緊!中國金融監管嚴控"灰犀牛"

新華社,北京
2021-01-06 15:29

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新華社北京1月6日電題:房地產融資"閘門"再擰緊!中國金融監管嚴控"灰犀牛"

新華社記者李延霞、吳雨

金融管理部門近日出臺銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度,對不同類型不同規模的銀行機構分檔設置房地產貸款餘額占比、個人住房貸款餘額占比"兩條紅線"。前者從40%到12.5%不等,後者從32.5%到7.5%不等。

為何要出臺此項舉措?中國人民銀行、銀保監會明確表示:提高金融體系韌性和穩健性,促進房地產市場平穩健康發展;優化信貸結構,支援製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、"三農"等薄弱環節融資,推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。

近年來,中國房地產長效機制實施取得明顯成效,房地產貸款增速穩步回落。截至2020年三季度末,中國人民幣房地產貸款餘額同比增長12.8%,增速連續26個月回落。

儘管如此,在監管部門看來,仍需要進一步增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力,防範金融體系房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性風險,提高銀行業金融機構穩健性。

招聯金融首席研究員董希淼表示,房地產貸款集中度管理制度是加強宏觀審慎管理的重要內容,其出臺有助於進一步降低房地產金融風險,同時有助於推動金融資源進一步進入小微企業、製造業、綠色發展等國民經濟和社會發展重點領域和薄弱環節。在金融資源有限的情況下,避免房地產業"虹吸效應"。

長期以來,房地產行業吸引了大量資金流入,房地產與金融業深度"捆綁"。近年來監管部門三令五申對房地產貸款進行控制,雖然增速有所回落,但總量仍然不小,占比依然較高。

"目前,我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%,此外還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業。可以說,房地產是現階段我國金融風險方面最大的`灰犀牛`。"中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清撰文表示。

2020年8月,人民銀行、住房城鄉建設部形成了重點房地產企業資金監測和融資管理規則,對資金需求端進行管理。此次制定的"兩條紅線",主要是從資金供給端入手,對房地產貸款整體占比和個人住房貸款占比同時進行約束,覆蓋面更廣。房地產融資"閘門"正在全面擰緊。

政策對房地產市場資金供給的影響有多大?"目前,大部分銀行業金融機構符合管理要求。"人民銀行、銀保監會有關部門負責人表示。

記者調研發現,目前超出上限的銀行數量並不多。作為房地產貸款投放的主力,多數國有大行和規模較大的股份制銀行接近監管上限,少數已經超限。仍有一些銀行與上限有些距離。

針對超出上限的銀行機構,監管部門設置了一定的過渡期。這表明加強管理和調整的方向是明確的,但也會把握好政策的節奏和力度,給不達標機構充分的整改時間,維護市場平穩過渡,體現了政策"不急轉彎"的特點。

比起存量調整的壓力,政策影響更在於對未來增量的嚴控。人民銀行、銀保監會要求符合管理要求的銀行,保持房地產貸款占比及個人住房貸款占比基本穩定。這意味著,沒有超過上限甚至離上限較遠的銀行,房地產貸款也是不許補漲的。

此次監管辦法,除了對房地產貸款設置總的比例上限外,還對其中的個人住房貸款單獨設置了上限。這將對購房者帶來怎樣的影響?

"由於超限的銀行不多,過渡期較長,總體上影響比較有限。房地產貸款在銀行之間的結構將有一定變化,部分超標銀行將會壓降,而占比較低的銀行還有增長空間。"董希淼表示,因面臨增長"天花板",部分銀行經營將更加審慎,貸款條件和要求或有小幅調整。

在對房地產調控的同時,不誤傷剛需,一直是政策導向。如何讓有限的房貸資源滿足剛需群體,而不是流到炒房客手裡,是監管部門和銀行機構需要關注的。

值得注意的是,銀行違規為房地產輸血的衝動一直都在,為此吃罰單的銀行也不在少數。對銀行機構來說,在套上"緊箍咒"的同時,更需要的是擺脫對房地產依賴的勇氣和能力,找准符合高品質發展的信貸投放領域。
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