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時隔23個月,房貸利率首度下行,趨勢性拐點來了?

中国财富网
2019-01-12 10:53

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步入2019年,在迎接降准的同時,房貸“鬆動”傳言也第一時間來湊熱鬧。近日,“房貸利率下調”的消息不時見諸報端。

日前,融360大資料研究院發佈的監測資料顯示,2018年12月全國首套房貸款平均利率為5.68%,相當於基準利率1.159倍,環比11月下降0.53%。

上證報調研多家銀行網點及市場專家人士,印證了此現象非集體性下調,屬於商業銀行階段性反應,以及銀行內部結構性調整,整體房貸利率呈現平穩態勢。

並非集體下調

一般而言,年底屬於銀行個人房貸額度比較緊張的時刻,而去年年底與往年規律不同,房貸利率反而呈現下調現象。

融360大資料研究院監測資料顯示,去年12月份,北上廣等一線城市首套利率均出現回落。

以上海為例,2018年12月上海首套房貸款平均利率為5.09%,環比上期下降1.93%。且多家銀行下調首套房貸利率,最低執行基準利率九五折優惠的銀行增至10家,首套房貸利率平均水準出現首降。

在上海地區,一般只有工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行首套最低可執行95折優惠,而此次新增加的銀行以招商銀行、江蘇銀行等中小銀行為主。

“目前,下調房貸利率的銀行多是本身首套利率就超過大行的中小銀行,上漲空間有限加上資金充裕,出現了自然回落現象。與公司貸款利率相比,這些中小銀行的個人房貸業務對營收貢獻度占比不高,它們也不以個人房貸為重點業務。所以,大行才是反映個人房貸利率變動的主要觀察對象。”

上海中原地產市場分析師盧文曦認為,目前展現的房貸利率“鬆動”現象屬於銀行內部結構性調整,非集體性變動。

經上證報調研發現,上海地區個別銀行傳言出現了首套房貸利率九折的情況,而相關銀行的信貸人員對此利率優惠水準不予置評。

在融360監測的地區中,廣州地區出現多家銀行下調房貸利率,但由於該地區此前的房貸利率都是基準利率上浮10%-20%,儘管有所回檔,其最低的房貸利率依然是在基準利率上浮5%的水準。

相比而言,北京地區的房貸利率較為穩定。某大行通州分行個人信貸客戶經理表示:“沒變動、沒接到檔、沒下調,首套房貸款利率仍然是基準基礎上上浮10%。”

時隔23個月後的拐點?想多了!

銀行首套房貸利率在連續上漲22個月後,在去年11月份出現持平,而後在12月份出現首次下行的現象。

為何出現所謂“拐點”?

盧文曦認為,由於2018年下半年及2019年初,央行降准等一系列“放水”的動作,使得市場資金面比較充裕,從而帶來了利率回檔的空間。

“貸款額度由總行管控的,一般年初松、年底緊,但目前額度比較寬裕。”某銀行信貸經理說。

降准對房地產市場有多大影響?

盧文曦認為,降准對樓市的利好非常有限,從歷史上看,降准和樓市沒有必然正相關聯繫。市面上資金寬裕了,難免會有部分資金繞道到房地產市場,但量少疊加資金成本高,仍是總體趨緊的格局。

某大行華南地區分行的一位元個人信貸客戶經理表示:“確實利率剛剛有所下調,之前是基準利率上浮15%,現在是上浮10%。但即使有所下調,也並不保證是趨勢性下調,可能只是此階段根據資金、樓市情況進行的微調,也可能後期會重新上浮。”

2018年年底,住建部提出2019年房地產的目標是“穩地價、穩房價、穩預期”,以促進房地產市場平穩健康發展。

市場人士認為,房地產市場仍總體平穩。

“現在和未來較長時期都應該在大方向上堅持調控政策不動搖,鞏固得來不易的調控成果,決不能半途而廢。”日前,中國人民銀行參事盛松成在參加2019年首席經濟學家論壇時預計,未來房價既不會大幅下降,也不會大幅反彈,這種平穩態勢將延續多年。
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