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銀行收緊二次房抵貸 貸款流向仍是監管嚴查重點

中國證券網
2020-08-19 14:49

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北京吳女士打算將名下一套尚有按揭貸款的住房再次抵押給銀行,申請個人經營性貸款,銀行回復稱“不可辦理”。記者在近期調研中瞭解到,有部分股份行再度停辦住房二次抵押貸款業務(下稱“二次房抵貸”),才露出復蘇苗頭的二次房抵貸如今再次收緊。

二次房抵貸,是指未結清按揭貸款的住房抵押貸款。這項業務因資金違規流入股市、房地產市場等問題,成為近年來監管部門重點整治的對象,一度被很多銀行叫停,但在去年有不少銀行重啟這一業務。

據記者瞭解,雖然監管部門並未叫停上述業務,但因風險考量,銀行開辦這項業務“時松時緊”。無論是二次房抵貸,還是房抵貸(已結清貸款的住房抵押貸),今年其資金流向仍是監管嚴查重點。

吳女士想辦理的貸款業務就是二次房抵貸,過去也被稱為加按揭業務。

二次房抵貸因樓市火爆、房屋快速增值而興起,2017年、2018年時,銀行客戶還可以辦理個人房產抵押消費貸業務。更有甚者,客戶在A銀行有按揭貸款的,在B銀行還可進行再抵押。

對於銀行而言,這部分貸款的利率較高、利潤可觀,加上房價又處於持續上漲階段,住房自然算是優質抵押品。

但隨著樓市調控以及金融嚴監管,二次房抵貸在市場上逐步減少。去年以來,有部分銀行悄然重啟了相關業務。不過,跨行二次抵押業務再難見蹤影。“監管有要求,銀行風控不容易過,押品管理上存在問題,房產估值上也有不確定性。”某大行人士向記者表示。

據記者瞭解,大多數銀行目前都不再提供二次房抵貸業務,而工商銀行、建設銀行、民生銀行、平安銀行等部分銀行仍可辦理相關業務,但需要在同一貸款銀行進行。不同地域的銀行之間也有差異,比如,在上海不能辦理,但在其他城市還在開展這項業務。吳女士在山西太原的一套住房,尚有按揭貸款,但可在貸款銀行辦理二次抵押貸款,額度為房屋估價的七成。

在銀行人士看來,二次房抵貸本身屬於合規業務,之所以業務開展“時松時緊”,一是出於銀行自身風險偏好的考慮,二是擔心資金流向會出問題。這類貸款的資金流向,最容易進入監管部門明令禁止的股市、房地產市場等領域。

今年3月,深圳就出現了一撥房抵經營貸的套利操作,也引起了監管部門的警覺。人民銀行深圳市中心支行第一時間下發通知,要求緊急自查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況。四川、上海等地很快跟進,也採取類似自查自糾措施,摸底轄內銀行“房抵貸”業務。

銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企此前表示,如果通過房產抵押申請的貸款,不管是按揭還是經營貸款,要求銀行監控資金流向,確保資金流向申請時的標的上,如果流向房地產市場要堅決糾正。

(實習生丁欣然對本文亦有貢獻)
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