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攬存壓力不減 大中型銀行存款利率普漲

中国证券网
2019-04-08 10:34

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在優質資產難覓的同時,銀行負債端的攬存壓力也不小。據融360大資料研究院提供的最新監測資料顯示,今年3月,各期限定期存款利率均值均比2月有所上漲。同時,20萬元起購的大額存單各期限利率繼續上漲,均較基準上浮50%以上,達到自2018年3月統計資料以來的最高值。

對於存款利率普漲的原因,市場分析多指向季末時點考核效應。但也有銀行人士認為,這是自去年下半年以來存款緊張、利率上升的翹尾效應。在宏觀經濟結構變化的大背景下,銀行難掩攬存之焦慮,自去年開始的存款“保衛戰”或將延續。

3月存款利率普漲

融360資料顯示,今年3月,2年期、3年期和5年期定期存款利率上漲幅度均超過1BP,漲幅最高的是3年期利率,較2月上漲2.26BP。上調利率最為明顯的,主要是大中型商業銀行,且有銀行出現3年期和5年期存款利率倒掛的情況。

除了存款,銀行另外兩種主流攬存工具——大額存單利率也普遍上漲,而結構性存款在3月最後一周內發行量沖高。資料顯示,3月末最後一周,結構性存款產品發行數量161只,環比增加了19只,為今年以來的周發行量最高值。

對於3月存款利率普漲的原因,融360大資料研究院金融分析師楊慧敏稱,一方面,是由於臨近季末,銀行面臨MPA(宏觀審慎評估體系)等考核壓力,雖然存貸比的硬性監管指標已取消,但銀行仍有較大的攬儲壓力;另一方面,是因為季末流動性會有所收緊,銀行資金需求量會相對較大。

某股份行人士告訴記者,一般臨近季末時,銀行確實會感受到存款緊張的壓力。“除了考核因素外,一般臨近季末時點,無論個人還是機構都會有一些大額款項支出的需求,比如信用卡還款、企業做賬需求等。”但也有不同的觀點認為,3月存款利率普漲,一定程度上是去年的翹尾效應。

楊慧敏預計,普通定期存款利率繼續上漲的空間不大,但大額存單等利率或進一步上升。

去年曾掀存款保衛戰

其實,銀行的攬儲焦慮,在去年年報中就已有明顯體現。記者在梳理已披露2018年年報的20家上市銀行後發現,截至2018年末,這些銀行的存款同比增速保持在約1%至14%之間。增速最低的是長沙銀行,僅為1.36%,增速最高的是寧波銀行。

不難發現,與2017年相比,存款增速普遍放緩,尤其是城商行和農商行等中小銀行。比如,鄭州銀行2017年全年存款同比增速為18.03%,但2018年這一數字跌至4.84%;無錫銀行存款同比增速則從2017年的11.91%放緩至2018年的8.41%。農行、建行等大行2018年全年存款增速也出現明顯放緩。

某大行人士分析表示,銀行攬存壓力不減的背後,關鍵還是資產端增長和負債端增長不匹配所帶來的流動性壓力。

在資產端方面,2018年銀行貸款投放都保持了較高增速,幅度遠超存款增速。以上市銀行為例,多數銀行2018年全年貸款投放同比增速都為雙位數,如寧波銀行、鄭州銀行、青島銀行、青島農商行、長沙銀行和紫金農商行的貸款增速都超過了20%。

要保證貸款持續投放,就需要在負債端增加更多低成本且穩定的資金來源。在不少銀行業人士眼中,存款無疑是最優選擇。“雖然同業負債可以救急,但是波動性太大,而且規模受到監管限制。”上述大行人士表示。

在此背景下,去年以來,為吸收更多存款,各銀行甚至加大發行了過去並不受待見的結構性存款,規模幾度沖過10萬億元大關,打起了存款“保衛戰”。為此也付出了較高的成本,最終影響了銀行的盈利能力。

楊慧敏認為,去年大部分銀行的攬存成本有所上升,尤其在企業存款攬存上存在一定難度,不過今年企業經營情況有望好轉,企業存款增速或有回升。個人存款方面,由於市場利率下行,存款利率逆勢上漲,攬存壓力雖然不減,但難度應該不會再增加了。
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