國務院總理李克強昨日在作政府工作報告時指出，當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。
其中，不良資產主要指銀行體系的信用風險。上證報記者獨家獲悉，監管機構近日印發了銀行業信用風險排查的專項方案。
此次排查，旨在摸清銀行業金融機構顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業、表外、通道業務等風險敞口的信用風險底數，為有效防範和化解風險奠定基礎。據瞭解，有關部門將在上半年形成一份銀行業信用風險的專項排查報告。
摸清風險底數
記者瞭解到，此次排查的目標，是要摸清信貸資產的風險水準，做到心中有數。
知情人士表示：“一些貸款實質上已經成為不良了，但通過各種手段延緩風險暴露，並未計入不良貸款。而此次信用風險排查的重點，就是要將這種被藏匿的不良貸款排查出來。也就是說，顯性和隱性的信用風險都要摸清。”
近年來商業銀行通過各種虛假通道轉移不良貸款，典型的有理財產品、委託投資、同業代持、同業投資、受益權轉讓、資產證券化和通過資產管理公司階段性代持等方式將不良貸款虛假轉移出表。而為了延緩風險暴露，銀行也會採取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段藏匿不良貸款。
上述知情人士指出：“目前金融領域的風險點包括不良貸款、債市、互聯網金融、資管產品等等，但由於銀行體系仍在我國金融體系中占主導地位，銀行體系的信用風險無疑是重中之重。此次排查中，逾期90天以上的正常或關注類貸款、6個月觀察期內重組貸款中的正常類或關注類貸款、逃廢債務且本金或利息逾期的正常類或關注類貸款都是重點，監管機構都要求銀行逐筆排查。”
銀監會主席郭樹清前幾日在國新辦新聞發佈會上透露，截至去年底，銀行業金融機構不良貸款率1.91%，較上年末下降了0.02個百分點，其中商業銀行不良貸款率1.74%，較上年末上升了0.07百分點。他認為這一水準並不是特別高。可能有一些關注類貸款已經逾期90天以上了，還未放進不良貸款，但即使放進來了，（不良率）也沒有太大的改變。
形成清晰的金融風險圖譜
記者瞭解到，此次排查要從行業、區域、業務品種、客戶等多個維度摸清信用風險，目的在於把握重大信用風險的分佈情況。
例如，從行業角度，此次排查的重點是不良存量較高且2016年全年不良貸款率增幅超過1個百分點，或關注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業。對於產能過剩行業、房地產行業等單戶授信在5000萬元以上（地方中小法人銀行1000萬元以上）的企業進行逐戶排查。
從區域角度看，此次排查聚焦的是特定區域內典型風險、信用環境以及風險遷徙變化等趨勢，特別是對產業結構單一、風險集中度高、信用環境明顯惡化的區域進行重點排查。
排查的業務品種則涵蓋了各類事實上承擔了信用風險的品種，包括貸款、債券、投資、同業，以及承擔實質性信用風險的表外業務。上述知情人士還透露，未實施穿透管理的非信貸類業務是排查重點。
客戶風險則聚焦在未劃分為不良的產能過剩行業債務人授信、債券發生違約的債務人授信和正在進行債務重組的債務人授信。此外，多頭授信、擔保圈的問題也是排查重點。
上述知情人士透露：“摸清風險底數，把握風險的分佈情況，是為了找准可能引發系統性、區域性風險的引爆點，這當中既包括近期的，也包括中長期的。此外，還需要理清重大風險的傳導鏈條，形成清晰完整的‘金融風險圖譜’。在地方法人銀行中，逾期90天以上貸款與不良貸款比例超100%的機構，是排查重點。”
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