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平安銀行結碩果:網點減少但客戶近三年增長1.5倍 APP月活增兩倍 零售AUM破兩萬億

中国证券网
2020-02-14 14:56

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近三年來,平安銀行對內對外不斷輸出並強化“科技引領”概念。科技對於這家3.94萬億資產規模的股份行究竟起了什麼作用,在該行剛剛披露的2019年年報裡有了具體闡述。

  平安銀行表示,該行用科技將金融服務與生活場景串聯,三年來網點數下降1.3%,但客戶數增長近1.5倍;線上客戶經營陣地口袋銀行月活量增長2倍多。
  此外,科技讓該行作業效率和人均產能大幅提升。去年,該行針對小微企業的融資審批從傳統30天減少到最快26秒,放款用時從3天減少到最快10秒,貸款利率下降近200BP;同時,零售人力產能得到進一步提升,人均營收同比增長17.7%。

  截至2019年末,平安銀行的科技人員(含外包)已經超過7500人,較上年末增長超過34%。2019年,該行IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%,用於創新性研究與應用的科技投入達10.91億元。

  淨利潤同比增13.6% 經營層稱“轉型動能已轉化為實際業績”

  截至2019年末,該行資產總額3.94萬億元,較上年末增長15.2%。盈利指標方面,該行去年實現營收1379.58億元,同比增加18.2%;歸母淨利潤為281.95億元,同比增長13.6%。

  資產負債結構方面,平安銀行去年吸收存款餘額2.44萬億元,較上年末增長14.5%;發放貸款和墊款總額(含貼現)2.32萬億元,較上年末增長16.3%。2019年,該行淨利差、淨息差分別為2.53%、2.62%,同比2018年均提升27個基點,盈利能力有所提升。

  在穩定利潤留存等內源性資本補充基礎上,該行積極推進外源性資本補充工作。截至2019年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.11%、10.54%及13.22%,均滿足監管達標要求,較上年末分別提升0.57個百分點、1.15個百分點及1.72個百分點。

  平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示,均衡結構推動盈利增長,資產品質夯實後方防線,資料化能力促進模式創新,既著眼當下,又佈局未來。正是這一套前中後臺協同共進的經營思路,讓平安銀行獲得了市場的認可。2019年9月,該行260億可轉債成功轉股,轉股率接近100%,從開始轉股到觸發有條件贖回僅用19個交易日,刷新市場紀錄。

  2019年平安銀行全年股價上漲77%,該行經營層認為,這說明該行轉型動能已轉化為實際業績。

  花大力氣做的零售現在變成了什麼樣子

  “零售突破”是平安銀行最重要的經營方針之一,從前年開始,零售業務就已經成為該行盈利的“半壁江山”,而這樣的趨勢在去年更進一步深化。

  2019年,該行零售業務營業收入799.73億元,同比增長29.2%,在全行營業收入中占比58.0%;零售業務淨利潤194.93億元,同比增長13.8%,在全行淨利潤中占比69.1%。

  平安銀行去年全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”三大業務模組。線上下,該行推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,線上不斷反覆運算口袋銀行APP,並通過線上線下融合的智慧OMO(Online Merge Offline)服務體系,將口袋銀行APP與零售新門店無縫對接,實現了多種場景融合。就在上個月初,平安銀行零售資產管理規模(AUM)餘額突破了2萬億元,較2019年初大增41.2%。

  截至2019年末,該行零售客戶數9707.73萬戶,較上年末增長15.7%。其中,財富客戶77.93萬戶,較上年末增長31.7%,私行達標客戶4.38萬戶,較上年末增長45.7%。信用卡流通卡量在去年末達到6032.91萬張,同比增長17.1%;信用卡總交易金額3.34萬億元,同比增長22.5%。

  至於該行最為看重的線上客戶經營陣地口袋銀行,其APP註冊用戶數在去年末達到8946.95萬戶,同比增長43.7%;月活躍用戶數(MAU)3292.34萬戶,較上年末增長23.5%。

  與加碼零售同步發生的,是“對公做精”。截至2019年,平安銀行企業存款餘額1.85萬億元,較上年末增長11.2%。該行在去年加大了對民營、小微企業的支持力度,醫療健康、綠色環保、清潔能源等重點行業的客戶授信占比46.9%。值得一提的是,平安銀行去年新增了與集團內其他子公司合作落地投融專案,規模達到2611.16億元,同比增長137.5%。

  四步走提升資產品質

  截至2019年末,平安銀行不良貸款率1.65%,較上年末下降0.1個百分點;逾期貸款餘額485.50億元,較上年末減少9.30億元,逾期貸款占比2.09%,較上年末下降0.39個百分點。

  為了把控資產品質,平安銀行主要做了四個動作:一是嚴控增量,對公業務建立嚴格准入標準,重點支援優勢行業、重點區域和重點客戶,從源頭上控制資產品質;二是管好存量,落實貸後管理規定動作,加大對貸款本息的回收預控,加強早期預警管理,對風險資產提前採取壓退措施;三是加大問題資產清收處置,持續發揮特殊資產管理事業部集中化、專業化清收優勢,強化考核督導,配套激勵政策,提升清收處置效果;四是提升智慧風控水準,充分運用大資料、人工智慧、區塊鏈等前沿技術,打造智慧風控平臺,推動智慧預警、智慧決策、智慧管控的不斷落地,不斷提升風險管理效率與效果。

  年報顯示,2019年末,該行主要資產品質指標全面持續改善,逾期、逾期60天以上、逾期90天以上貸款餘額和占比較上年末均實現“雙降”;逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度均低於1,降幅顯著。

  2019年,該行計提的信用及其他資產減值損失為595.27億元,同比增長24.3%,其中計提的發放貸款和墊款信用減值損失為532.88億元。2019年末,撥貸比為3.01%,較上年末增加0.30個百分點;撥備覆蓋率為183.12%,較上年末增加27.88個百分點;逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為190.34%,較上年末增加49.10個百分點;逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為222.89%,較上年末增加63.44個百分點,風險抵補能力進一步增強。

  2019年,該行收回不良資產總額213.66億元,同比增長14.0%,其中信貸資產(貸款本金)199.45億元;收回的貸款本金中,已核銷貸款111.10億元,未核銷不良貸款88.35億元;不良資產收回額中91.4%為現金收回,其餘為以物抵債等方式收回。

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