近三年來，平安銀行對內對外不斷輸出並強化“科技引領”概念。科技對於這家3.94萬億資產規模的股份行究竟起了什麼作用，在該行剛剛披露的2019年年報裡有了具體闡述。
平安銀行表示，該行用科技將金融服務與生活場景串聯，三年來網點數下降1.3%，但客戶數增長近1.5倍；線上客戶經營陣地口袋銀行月活量增長2倍多。
此外，科技讓該行作業效率和人均產能大幅提升。去年，該行針對小微企業的融資審批從傳統30天減少到最快26秒，放款用時從3天減少到最快10秒，貸款利率下降近200BP；同時，零售人力產能得到進一步提升，人均營收同比增長17.7%。
截至2019年末，平安銀行的科技人員（含外包）已經超過7500人，較上年末增長超過34%。2019年，該行IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%，用於創新性研究與應用的科技投入達10.91億元。
淨利潤同比增13.6% 經營層稱“轉型動能已轉化為實際業績”
截至2019年末，該行資產總額3.94萬億元，較上年末增長15.2%。盈利指標方面，該行去年實現營收1379.58億元，同比增加18.2%；歸母淨利潤為281.95億元，同比增長13.6%。
資產負債結構方面，平安銀行去年吸收存款餘額2.44萬億元，較上年末增長14.5%；發放貸款和墊款總額（含貼現）2.32萬億元，較上年末增長16.3%。2019年，該行淨利差、淨息差分別為2.53%、2.62%，同比2018年均提升27個基點，盈利能力有所提升。
在穩定利潤留存等內源性資本補充基礎上，該行積極推進外源性資本補充工作。截至2019年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.11%、10.54%及13.22%，均滿足監管達標要求，較上年末分別提升0.57個百分點、1.15個百分點及1.72個百分點。
平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示，均衡結構推動盈利增長，資產品質夯實後方防線，資料化能力促進模式創新，既著眼當下，又佈局未來。正是這一套前中後臺協同共進的經營思路，讓平安銀行獲得了市場的認可。2019年9月，該行260億可轉債成功轉股，轉股率接近100%，從開始轉股到觸發有條件贖回僅用19個交易日，刷新市場紀錄。
2019年平安銀行全年股價上漲77%，該行經營層認為，這說明該行轉型動能已轉化為實際業績。
花大力氣做的零售現在變成了什麼樣子
“零售突破”是平安銀行最重要的經營方針之一，從前年開始，零售業務就已經成為該行盈利的“半壁江山”，而這樣的趨勢在去年更進一步深化。
2019年，該行零售業務營業收入799.73億元，同比增長29.2%，在全行營業收入中占比58.0%；零售業務淨利潤194.93億元，同比增長13.8%，在全行淨利潤中占比69.1%。
平安銀行去年全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”三大業務模組。線上下，該行推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，線上不斷反覆運算口袋銀行APP，並通過線上線下融合的智慧OMO（Online Merge Offline）服務體系，將口袋銀行APP與零售新門店無縫對接，實現了多種場景融合。就在上個月初，平安銀行零售資產管理規模（AUM）餘額突破了2萬億元，較2019年初大增41.2%。
截至2019年末，該行零售客戶數9707.73萬戶，較上年末增長15.7%。其中，財富客戶77.93萬戶，較上年末增長31.7%，私行達標客戶4.38萬戶，較上年末增長45.7%。信用卡流通卡量在去年末達到6032.91萬張，同比增長17.1%；信用卡總交易金額3.34萬億元，同比增長22.5%。
至於該行最為看重的線上客戶經營陣地口袋銀行，其APP註冊用戶數在去年末達到8946.95萬戶，同比增長43.7%；月活躍用戶數（MAU）3292.34萬戶，較上年末增長23.5%。
與加碼零售同步發生的，是“對公做精”。截至2019年，平安銀行企業存款餘額1.85萬億元，較上年末增長11.2%。該行在去年加大了對民營、小微企業的支持力度，醫療健康、綠色環保、清潔能源等重點行業的客戶授信占比46.9%。值得一提的是，平安銀行去年新增了與集團內其他子公司合作落地投融專案，規模達到2611.16億元，同比增長137.5%。
四步走提升資產品質
截至2019年末，平安銀行不良貸款率1.65%，較上年末下降0.1個百分點；逾期貸款餘額485.50億元，較上年末減少9.30億元，逾期貸款占比2.09%，較上年末下降0.39個百分點。
為了把控資產品質，平安銀行主要做了四個動作：一是嚴控增量，對公業務建立嚴格准入標準，重點支援優勢行業、重點區域和重點客戶，從源頭上控制資產品質；二是管好存量，落實貸後管理規定動作，加大對貸款本息的回收預控，加強早期預警管理，對風險資產提前採取壓退措施；三是加大問題資產清收處置，持續發揮特殊資產管理事業部集中化、專業化清收優勢，強化考核督導，配套激勵政策，提升清收處置效果；四是提升智慧風控水準，充分運用大資料、人工智慧、區塊鏈等前沿技術，打造智慧風控平臺，推動智慧預警、智慧決策、智慧管控的不斷落地，不斷提升風險管理效率與效果。
年報顯示，2019年末，該行主要資產品質指標全面持續改善，逾期、逾期60天以上、逾期90天以上貸款餘額和占比較上年末均實現“雙降”；逾期60天以上貸款偏離度和逾期90天以上貸款偏離度均低於1，降幅顯著。
2019年，該行計提的信用及其他資產減值損失為595.27億元，同比增長24.3%，其中計提的發放貸款和墊款信用減值損失為532.88億元。2019年末，撥貸比為3.01%，較上年末增加0.30個百分點；撥備覆蓋率為183.12%，較上年末增加27.88個百分點；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為190.34%，較上年末增加49.10個百分點；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為222.89%，較上年末增加63.44個百分點，風險抵補能力進一步增強。
2019年，該行收回不良資產總額213.66億元，同比增長14.0%，其中信貸資產（貸款本金）199.45億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款111.10億元，未核銷不良貸款88.35億元；不良資產收回額中91.4%為現金收回，其餘為以物抵債等方式收回。
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