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香港首家虛擬銀行"滿月" 行業前景可期

新華社,香港
2020-04-29 20:37

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新華社香港4月29日電 題:香港首家虛擬銀行"滿月" 行業前景可期

新華社記者 張歡

一位87歲的香港市民最近將自己的活期存款轉換了銀行,因為這家銀行提供香港市場普遍水準1000倍的高息收益,而且5分鐘內就可以遠端完成開戶手續。

這就是香港首家"虛擬銀行"--眾安銀行,剛剛度過正式營業的"滿月"期。

香港金融管理局如此評價:首家虛擬銀行投入運營不僅意味著銀行用戶能夠體驗到更多創新,也標誌著香港銀行業邁進一個新的里程。

香港虛擬銀行是橫跨科技圈和金融圈的產物,從一開始就肩負著科技創新和普惠的使命。依據金管局的定義:虛擬銀行是採用互聯網或其他形式電子傳送管道提供服務的銀行,沒有實體網點;虛擬銀行以個人和中小企業為主要對象,提供存取款、貸款、結算、匯兌、投資理財等零售業務。

眾安銀行首席執行官許洛聖表示,手機就是客戶的銀行,虛擬銀行的設計初衷就是通過科技手段讓廣大民眾在任何時候、任何地點都可以使用金融服務,在傳統銀行之外給客戶增加一個創新型選擇。

因此,虛擬銀行的用戶擁有傳統銀行尚不具備的新型體驗:7x24小時服務,30分鐘內獲得貸款審批結果,人臉識別遠端認證,憑藉香港身份證5分鐘手機開戶,手機一站式多幣種存款、轉帳……

眾安銀行的最快開戶紀錄為2分14秒。便捷的背後是人工智慧、大資料、雲計算等技術對安全的保障。眾安銀行首席技術官田丹說:"`安全`也是我們的產品。"

此外,虛擬銀行的用戶還能享有如下普惠服務:沒有最低帳戶餘額要求;不會加收低餘額帳戶管理費用;活期存款收穫1%高息,達到香港市場普遍水準1000倍……

許洛聖表示,因為資金門檻和年期要求,用戶往往對一些銀行收益率較高的產品卻步,虛擬銀行希望讓更廣泛的人群受惠,協助更多人為財富增值。

從香港金管局屬意虛擬銀行,到眾安銀行的誕生,醞釀了20年,其間歷經了科技創新對金融格局的改變。其推動力一方面源自傳統銀行的發展"痛點",即實體網點運營成本過高和網路平臺覆蓋的時空和群體不足;另一方面源自金融科技生態逐步完善,尤其是內地移動支付業務迅速成長,讓香港感受到新的商業模式天地廣闊,香港需要虛擬銀行。

"引入虛擬銀行是香港邁向`智慧銀行新紀元`的關鍵舉措,也是提升國際金融中心優勢的一個里程碑。"力推此項變革的金管局前任總裁陳德霖說。

金管局副總裁阮國恒表示,市場對虛擬銀行的行業前景充滿信心,在8家虛擬銀行牌照公佈後,仍有不少銀行、金融機構、科技公司表達了申請新牌照的意向。為何香港的虛擬銀行富有如此魅力?

首先,牌照的含金量高。虛擬銀行本質還是銀行,可以開展全套業務。香港虛擬銀行給予了互聯網+多元化金融廣泛的嘗試空間。"虛擬銀行的業務範圍相比傳統銀行不會縮小,傳統銀行的產品和服務都可以通過虛擬銀行進行優化。"許洛聖說。

其次,香港的通道功能。香港作為自由貿易港和國際金融中心,金融業務無障礙聯通全球,為金融機構或科技公司提供了壯大業務的重要平臺。

"虛擬銀行將香港作為落腳點,可以為其在粵港澳大灣區及亞太地區的發展提供先決條件。尤其是在大灣區推動金融互聯互通的環境中,眾安銀行未來可在跨境支付、理財、投資等領域擁有難得契機。"田丹說。

再次,行業的示範效應。"金管局引入虛擬銀行,是為了引進新的參與者刺激行業改變,刺激香港傳統銀行改革,加快推進香港金融科技發展。"獲得牌照的WeLab虛擬銀行董事局主席陳家強說。

金管局總裁余偉文表示,其餘部分虛擬銀行正在進行測試,會陸續進入市場運作。
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