儘管三令五申，仍有信貸資金流入禁區。日前，青島銀保監局公佈的一則罰單引發市場關注：信貸資金違規流入股市為什麼屢禁不止？
今年以來，銀保監會網站陸續披露了幾十起各類罰單，信貸資金違規流向資本市場是違規高發重災區。而從吃到罰單的機構組成來看，國有行、股份行、城商行、農商行以及村鎮銀行皆有“觸雷”。
業內人士認為，貸後監管在實際操作中有許多實際不可控因素，銀行如何加強貸後監管和檢測以覆蓋風控盲區，值得思考。
屢禁不止 罰單不斷
雖然監管明令禁止信貸資金流入股市，但是這一現象仍屢禁不止。
5月24日，銀保監會網站公佈了一則行政處罰決定書，青島銀行因“信貸資金違規流入資本市場”，被青島銀保監局罰款人民幣50萬元。
地方銀保監系統頻頻出手。青島銀保監局今年針對信貸資金違規流入資本市場的銀行連開罰單，涉及平安銀行、郵儲銀行、河北銀行三家銀行的青島分行。
從全國來看，今年以來，多家銀行都因信貸資金違規入股市吃了罰單。
來源：銀保監會網站
除了針對貸款資金流入股市，隨著監管升級，銀保監系統對其他信貸資金違規挪用現象頻頻出擊。今年以來，各地銀保監局公佈了因信貸資金挪用至房市，甚至期貨市場的罰單。
貸後監管仍需加強
“資本的逐利傾向，加上2019年以來股市出現一時上升跡象，刺激信貸資金流入股市的投機行為。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為。
信貸資金被挪用，違規流入禁區，有銀行方貸前審查不足的原因，更有貸後檢測不到位的失職。
從處罰原因來看，一般個人消費貸款資金被挪用流入股市情況較為多見。但是貸款用途管控對於銀行而言仍存在盲點。
董希淼認為，目前這種行為較難監管。“儘管銀行為了減少信貸資金被挪用的風險，會採用受託支付的做法，但是在實際操作中有很多不可控因素增強了貸款風險。銀行要去核實，需要耗費大量人力和時間成本。”
董希淼說，要整治這一違規現象，需要相關部門堅決堵住各種漏洞，嚴格落實現有規定，並針對新問題、新情況採取有效的防控措施。
商業銀行和消費金融公司應切實加強貸款管理，對每一筆貸款明確用途，要求客戶提供用途證明，不發放無指定用途的貸款。
對個人30萬元、企業200萬元以上的貸款，應執行“受託支付”規定，將貸款資金支付到合同約定用途的借款人交易對象，減少被挪用的風險。
相關政策
《關於進一步加強信貸管理的通知》
第一條規定，要深入細緻地做好貸後檢查，堅決防止信貸資金違規流入資本市場、房地產市場等領域。
《關於進一步防範銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》
第三條明確規定，嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股：嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業金融機構不得貸款給企業和個人買賣股票。
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