銀保監會：建立人身保險產品通報制度

為進一步規範人身保險公司產品開發管理行為，防範人身保險產品風險，銀保監會昨日表示，已建立人身保險產品通報制度，定期通報人身保險產品監管工作中發現的行業共性和個性問題，督促行業認真整改，不斷提升產品開發水準。

為此，銀保監會通報了2018年5月產品專項核查清理工作和近期監管備案中發現的典型問題，包括產品專項核查清理中存在的問題以及從近期產品備案中發現的主要問題，涉及招商仁和人壽、中意人壽、吉祥人壽、安邦人壽等24家人身險公司。

銀保監會指出，在產品專項核查清理中，發現三類問題，包括個別公司存在自查整改不到位的情況、產品開發設計和銷售宣傳“兩張皮”、條款設計表述不利於消費者理解，如吉祥人壽一年前即已停止銷售的某產品，被媒體報導仍有相關產品宣傳介紹，顯示為可購買狀態，公司對產品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。

而從產品備案中發現的主要問題來看，也存在三大類。一是將審批類產品作為備案產品報送、責任設計不符合有關監管要求、個別產品存在設計雷同或不具備保險屬性、報備材料內容不齊全；二是產品條款設計不合規、不公平，包括條款表述不規範、條款表述前後不一、理賠材料要求不合理；三是費率厘定、精算假設不合規、不科學，包括個別產品存在較大利率風險、個別產品存在“長險短做”風險。

銀保監會表示，各人身保險公司在產品開發設計過程中，應當嚴格執行銀保監會有關監管規定，認真對照產品開發設計負面清單，強化合規經營意識，切實履行產品管理主體責任。對通報的問題，各公司要引以為戒，加大產品管理力度，提高產品管理能力，強化內控管理流程，規範銷售宣傳行為，嚴格按照監管政策要求，做好產品開發設計和經營管理工作。

中國社科院金融所保險與社保研究室副主任王向楠表示，建立產品通報制度，反映出銀保監會從消費者權益保護角度加強產品和市場行為監管，幫助消費者實現知情權；公開保險公司名稱和大類產品名稱對個體公司更有威懾力；促進全行業改善不規範行為，為行業高品質發展創造基礎性條件。同時，他建議通報制度常態化。

銀保監會指出，下一步，將按照法律法規和相關監管規定要求，繼續對各公司報備產品進行嚴格核查，定期通報監管工作中發現的問題。對產品管理主體責任履行不到位，產品開發設計偏離保險本源，報備產品違反有關監管規定，以及仍涉及負面清單或問題通報中列明的不合理、不規範情形的，將依法採取監管措施或實施行政處罰，嚴格追究相關人員責任。