金融業是IT技術的最大採購商。受益于IT技術發展，金融業提升了服務的數量、品質和效率。但由於IT行業供給側和需求側有時看法不一，在發展過程中也會出現扭曲和風險，比如一些技術應用過度考慮模仿銀行吸收公眾儲蓄。中國金融學會會長、中國人民銀行前行長周小川11月18日在第九屆財新峰會上提出上述觀點。
他強調，數位貨幣和電子支付的發展可能有多種方案並行，並在競爭中發展前行，這對中央銀行和監管部門提出了挑戰，即未來可能是不確定的。
金融業與IT業關係緊密
回顧金融業與IT業的關係，周小川說，曾有研究人員認為，金融業尤其是商業銀行和保險業，原則上就是一家IT公司，主要從事的工作是資料處理。貨幣絕大多數已實現資料化，比如中國的現鈔在整個貨幣中只占5%至6%，其他都是數位形式的，“是電腦裡存儲的0和1”。
“我個人認為這個說法有一些過分，但可以說金融業有一半左右幹的是和IT行業差不多的事情，可以說是半個IT行業。”周小川表示，傳統金融業歷來是IT和金融科技最主要的用戶。如果從時間序列來看金融業在幾個主要IT應用領域中的發展變化，可以發現金融業也是IT技術的最大採購商。
周小川評價金融業與IT行業的關係時說，二者聯繫緊密、相互促進。金融業受益於IT技術發展，提升了金融服務的數量、品質和效率。
不過，由於IT行業供給側和需求側有時候看法不一，過程中也會出現扭曲和一些風險。周小川介紹，比如把一些新產品、新技術當成投機賺錢的工具，過早推到市場進行買賣。
“一些技術應用沒把金融服務能力發揮出來，而是把眼睛瞄向如何能多圈點錢，特別是看中了消費者口袋裡的錢，看中了存款帳戶裡的錢，那麼就過度地考慮是否能模仿銀行一樣吸收公眾儲蓄。”
周小川還以協力廠商支付牌照為例說明：約六年前開始批牌照，但後來發現，200多張牌照裡，部分牌照領取者實際上對於支付科技、支付效率、降低成本不太感興趣，真正感興趣的是收到預付款。
IT和互聯網行業“贏者通吃”現象也讓他有些擔憂。周小川說：“贏者通吃和我們原本的目標不同，因為我們的初衷是希望競爭性發展實現尋優，競爭性發展使得最好的技術凸顯出來，大家最終加以使用。”
央行可組織數位貨幣研究
但難保證方案最優
當前，關於數位貨幣和電子支付已有許多討論，但這些討論在術語、概念、用詞上，有時“各說各話”，溝通性不佳。國際清算銀行（BIS）曾發表關於央行數字貨幣的文章，首先對一些概念進行了區分。
據周小川介紹，BIS作出區分後，數字貨幣分為了央行數位貨幣和私人部門數位貨幣。其中，私人部門包括商業銀行等非央行的機構。在他看來，數字貨幣也可以由公共部門和私人部門合營。
周小川提醒大家注意，央行具有幣值穩定、金融體系穩定的職能，也會相應注重這一方面；但私人部門如果未建立起合理的機制、法規條例以及激勵制度，就可能只關心市場份額、效率和成本，而不一定關心幣值穩定。
他還表示，根據概念和區分，可以看出數位貨幣和電子支付的發展可能有多種方案並行，並在競爭中發展前行，這對中央銀行和監管部門提出挑戰，即未來可能是不確定的。
“人民銀行在三四年前成立了數字貨幣研究所，負責研究Fintech（金融科技）和數字貨幣。表明央行可以組織這方面研究。但是，沒有辦法確保研究的方案會是最優的。技術在不斷演變，確定技術選擇具有風險。”周小川說。
基於上述情況，周小川認為，應設計一種多管道研發、相互競爭的體制；與此同時還要通過設置，使該技術在投入使用時有一定過程，以保證這一技術不管成功或失敗，其後果是可控的。
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