錨定代銷基金智慧組合的銀行業智慧投顧繼續擴容，昨日最新入局的是廣發銀行 “廣發智投”。至此，國內銀行智慧投顧至少已經上線了招行摩羯智投、平安銀行智慧投顧、江蘇銀行阿爾法智投、廣發智投4家。
跟招行和平安銀行的智慧投顧一樣，廣發智投首期入池資產同樣為市場上4000多隻公募基金。但據該行主管零售業務的副行長宗樂新透露，目前廣發智投已在內測保險和銀行理財的配置，時機成熟後將會把目前的基金理財方案升級至覆蓋保險、銀行理財產品、貴金屬、信託等多種金融產品的全能資產配置模式。
廣發金融科技再出招
“我行在客戶服務過程中發現，當前國內的大部分個人投資者在進行基金等理財投資時仍以散戶模式為主，缺乏專業機構指引。我們推出‘廣發智投’旨在降低客戶資產配置門檻，擴大專業服務半徑。”宗樂新說。
廣發智投的邏輯跟另外3家銀行一樣，都是根據客戶風險偏好和收益預期，為客戶配置相應的基金投資組合，後期為客戶提供風險提示、調倉建議、盈虧提醒、市場研究報告等跟蹤服務。上述4家銀行智慧投顧目前也均基於自身零售客戶資料庫（廣發是4000萬戶），並結合公/私募基金及市場研究資料，通過模型計算構建專屬於零售客戶的資產配置框架。
宗樂新詳細介紹了廣發智投的後臺工作邏輯：第一，通過宏觀分析、市場跟蹤和策略研究，確定宏觀配置時點及倉位元；第二，從中觀層面根據基金相關性、風險和組合收益，結合投資者風險收益需求，確定可配置的品種及類別；第三，根據各個維度定性與定量結合的考量，得出微觀基金各品類排名；最後，通過將宏觀時機及倉位、中觀品類、微觀基金相結合，構建出組合並不斷優化。
值得一提的是，不同於市場上同類智慧投顧產品使用的黑盒策略，“廣發智投”所採用的“白盒策略”使投資者在申購廣發智投推薦的任何一款基金組合前，都可以清晰地知曉背後交易策略、目標與歷史運作情況，並根據自己的需求進行選擇。
競爭激烈 資產池待擴容
證券時報記者瞭解到，截至目前，國內首個智慧投顧招行摩羯智投的有效申購客戶數已突破10萬，申購規模達69億元。招行零售業務的新嘗試，一定程度上還是為同業樹立了擴大零售客戶AUM（資產管理規模）的樣本。
廣發銀行和江蘇銀行一樣，都提出了要將資產池擴容，將會逐步加快囊括保險、銀行理財、貴金屬等多類資產。廣發高層對此頗具信心，表示與大股東國壽的“銀保協同”已經顯效，這為廣發智投將來囊入保險資產打下堅實基礎。
值得一提的是，券商和基金公司也在加速入局智慧投顧，銀行智慧投顧面臨的競爭不止來源於同業，還來源於跨界者。
一位參加廣發智投發佈會的南方基金高管對記者表示，在他看來，銀行智投和基金公司推出的智投的核心不同點在於：銀行智投是多隻公募基金的組合，而基金公司則傾向于銷售自己發行的基金。前者是非標化產品，後者傾向於標準化產品。而券商智慧投顧的路徑，很大程度上跟 “智能選股”離不開關係，通常由“股票配置、基金配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置”等內容構成。
跟招行和平安銀行的智慧投顧一樣，廣發智投首期入池資產同樣為市場上4000多隻公募基金。但據該行主管零售業務的副行長宗樂新透露，目前廣發智投已在內測保險和銀行理財的配置，時機成熟後將會把目前的基金理財方案升級至覆蓋保險、銀行理財產品、貴金屬、信託等多種金融產品的全能資產配置模式。
廣發金融科技再出招
“我行在客戶服務過程中發現，當前國內的大部分個人投資者在進行基金等理財投資時仍以散戶模式為主，缺乏專業機構指引。我們推出‘廣發智投’旨在降低客戶資產配置門檻，擴大專業服務半徑。”宗樂新說。
廣發智投的邏輯跟另外3家銀行一樣，都是根據客戶風險偏好和收益預期，為客戶配置相應的基金投資組合，後期為客戶提供風險提示、調倉建議、盈虧提醒、市場研究報告等跟蹤服務。上述4家銀行智慧投顧目前也均基於自身零售客戶資料庫（廣發是4000萬戶），並結合公/私募基金及市場研究資料，通過模型計算構建專屬於零售客戶的資產配置框架。
宗樂新詳細介紹了廣發智投的後臺工作邏輯：第一，通過宏觀分析、市場跟蹤和策略研究，確定宏觀配置時點及倉位元；第二，從中觀層面根據基金相關性、風險和組合收益，結合投資者風險收益需求，確定可配置的品種及類別；第三，根據各個維度定性與定量結合的考量，得出微觀基金各品類排名；最後，通過將宏觀時機及倉位、中觀品類、微觀基金相結合，構建出組合並不斷優化。
值得一提的是，不同於市場上同類智慧投顧產品使用的黑盒策略，“廣發智投”所採用的“白盒策略”使投資者在申購廣發智投推薦的任何一款基金組合前，都可以清晰地知曉背後交易策略、目標與歷史運作情況，並根據自己的需求進行選擇。
競爭激烈 資產池待擴容
證券時報記者瞭解到，截至目前，國內首個智慧投顧招行摩羯智投的有效申購客戶數已突破10萬，申購規模達69億元。招行零售業務的新嘗試，一定程度上還是為同業樹立了擴大零售客戶AUM（資產管理規模）的樣本。
廣發銀行和江蘇銀行一樣，都提出了要將資產池擴容，將會逐步加快囊括保險、銀行理財、貴金屬等多類資產。廣發高層對此頗具信心，表示與大股東國壽的“銀保協同”已經顯效，這為廣發智投將來囊入保險資產打下堅實基礎。
值得一提的是，券商和基金公司也在加速入局智慧投顧，銀行智慧投顧面臨的競爭不止來源於同業，還來源於跨界者。
一位參加廣發智投發佈會的南方基金高管對記者表示，在他看來，銀行智投和基金公司推出的智投的核心不同點在於：銀行智投是多隻公募基金的組合，而基金公司則傾向于銷售自己發行的基金。前者是非標化產品，後者傾向於標準化產品。而券商智慧投顧的路徑，很大程度上跟 “智能選股”離不開關係，通常由“股票配置、基金配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置”等內容構成。
最新評論