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平安銀行新打法:零售高占比要常態化

中国证券网
2017-08-23 10:58

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平安銀行零售業務的逆襲來得很快。今年上半年,平安銀行零售業務利潤總額占比達到64%,去年同期僅為29%。而銀行業零售標杆——招商銀行上半年的零售業務稅前利潤占比為57%。

逆襲何以發生?“這一方面是零售業務今年出現了高速增長,另一方面是消化了對公業務的一些資產包袱,所以零售業務占比達到了一個全新的高度。”平安銀行董事長謝永林對記者解釋。他同時承認,當前這個占比還不是常態。

“但零售業務收入和利潤占主導地位就是平安銀行零售轉型的方向。”時隔三年回歸平安銀行掌舵的謝永林表示,其使命就是加快實施平安銀行的零售大轉型。日前,謝永林在接受上證報專訪中詳細闡述了他的轉型思路。

零售高占比要常態化

零售轉型是平安銀行2016年提出的關鍵性戰略方向,也是平安銀行新“班底”不斷對外強調的新標籤。

謝永林表示,平安銀行的零售戰略就是打造智慧化銀行。一是零售業務營收和利潤占比都要高,二是打造智慧化零售銀行。其中,要有資料和帳戶兩個關鍵能力,這背後都需要科技投入的支撐。“用科技高度整合平安集團資源和客戶,絕對不會動搖。”

零售轉型的效果顯而易見地反映在了今年的半年報中,零售業務一舉成為該行利潤支柱。截至6月末,零售營收占比為40%,同比增加11個百分點;利潤總額占比為64%,同比增加35個百分點。不過,在謝永林看來,這一資料還是非常態的。“上半年主要是消化了對公資產‘包袱’,使得零售利潤占比達到64%,希望未來能夠常態化,也有機會達到。”

謝永林稱,平安銀行並非不做對公業務。在對公業務上,平安銀行堅持輕資產、輕資本“雙輕”原則,用投行方式在醫療健康、電子資訊、高端裝備製造等行業做專做精做透。

“哪怕過程有陣痛,也要忍住。”謝永林說。該行半年報顯示,對公利潤貢獻比例大幅下降,也是對公轉型的現實體現。

科技促轉型效果初現

平安銀行轉型背後的一大推手是科技。在採訪中,“科技”也成為謝永林多次提及的高頻詞。上半年,平安銀行壓減了所有費用,唯獨科技投入同比增長20%,資源投放給了零售和對公業務。

零售業務端,平安銀行從人員配置到帳戶整合連番出牌:先是在零售業務端配置專屬IT人員,目前已超過1800人。繼而打出“SAT+智能主帳戶”牌,打破傳統銀行計量增長的方式。今年8月,平安銀行提出線上流量入口三合一,將柳丁銀行、口袋銀行及信用卡三個移動終端整合為新口袋APP,形成統一的流量入口,提供證券、理財等在內的綜合化金融服務。

在謝永林看來,整合之後更有利於平安銀行提供精准服務。“我們對客戶的每一個交易行為都貼了標籤,一個客戶最多有2000多個標籤。客戶交易行為越多,標籤也就越多,智慧化推送服務就更精准。”

這些策略,謝永林認為成效顯著。資料顯示,新口袋銀行用戶數較年初增加50%,約為3164萬,月活水平躍居股份制銀行第二;在零售AUM(管理客戶資產)中,增量業務中的三分之一來自綜拓管道;無抵押信用貸款“新一貸”產品,來自綜拓管道的業務占比也達到40%。

科技投入還反映在了人均產能優化上。“零售人員沒有減少,人均產能提升了32%。”謝永林說。實際上,報告期內,平安銀行整體成本收入比都得到了優化。

對公業務方面,平安銀行亦貫徹“科技引領”,比如為大型集團提供的現金管理服務,為政府電費等非稅項目收入提供資金歸集服務,背後都需要強大的技術系統對接,來滿足客戶流動管理等需求。

“我們還為包括支付寶在內的80多家主流支付公司提供資金歸集服務。這些做法都打破了過去用貸款引存款的做法。”謝永林說。今年7月,平安銀行對公業務存款已開始穩住,不再下跌。
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