平安銀行零售業務的逆襲來得很快。今年上半年，平安銀行零售業務利潤總額占比達到64%，去年同期僅為29%。而銀行業零售標杆——招商銀行上半年的零售業務稅前利潤占比為57%。
逆襲何以發生？“這一方面是零售業務今年出現了高速增長，另一方面是消化了對公業務的一些資產包袱，所以零售業務占比達到了一個全新的高度。”平安銀行董事長謝永林對記者解釋。他同時承認，當前這個占比還不是常態。
“但零售業務收入和利潤占主導地位就是平安銀行零售轉型的方向。”時隔三年回歸平安銀行掌舵的謝永林表示，其使命就是加快實施平安銀行的零售大轉型。日前，謝永林在接受上證報專訪中詳細闡述了他的轉型思路。
零售高占比要常態化
零售轉型是平安銀行2016年提出的關鍵性戰略方向，也是平安銀行新“班底”不斷對外強調的新標籤。
謝永林表示，平安銀行的零售戰略就是打造智慧化銀行。一是零售業務營收和利潤占比都要高，二是打造智慧化零售銀行。其中，要有資料和帳戶兩個關鍵能力，這背後都需要科技投入的支撐。“用科技高度整合平安集團資源和客戶，絕對不會動搖。”
零售轉型的效果顯而易見地反映在了今年的半年報中，零售業務一舉成為該行利潤支柱。截至6月末，零售營收占比為40%，同比增加11個百分點；利潤總額占比為64%，同比增加35個百分點。不過，在謝永林看來，這一資料還是非常態的。“上半年主要是消化了對公資產‘包袱’，使得零售利潤占比達到64%，希望未來能夠常態化，也有機會達到。”
謝永林稱，平安銀行並非不做對公業務。在對公業務上，平安銀行堅持輕資產、輕資本“雙輕”原則，用投行方式在醫療健康、電子資訊、高端裝備製造等行業做專做精做透。
“哪怕過程有陣痛，也要忍住。”謝永林說。該行半年報顯示，對公利潤貢獻比例大幅下降，也是對公轉型的現實體現。
科技促轉型效果初現
平安銀行轉型背後的一大推手是科技。在採訪中，“科技”也成為謝永林多次提及的高頻詞。上半年，平安銀行壓減了所有費用，唯獨科技投入同比增長20%，資源投放給了零售和對公業務。
零售業務端，平安銀行從人員配置到帳戶整合連番出牌：先是在零售業務端配置專屬IT人員，目前已超過1800人。繼而打出“SAT+智能主帳戶”牌，打破傳統銀行計量增長的方式。今年8月，平安銀行提出線上流量入口三合一，將柳丁銀行、口袋銀行及信用卡三個移動終端整合為新口袋APP，形成統一的流量入口，提供證券、理財等在內的綜合化金融服務。
在謝永林看來，整合之後更有利於平安銀行提供精准服務。“我們對客戶的每一個交易行為都貼了標籤，一個客戶最多有2000多個標籤。客戶交易行為越多，標籤也就越多，智慧化推送服務就更精准。”
這些策略，謝永林認為成效顯著。資料顯示，新口袋銀行用戶數較年初增加50%，約為3164萬，月活水平躍居股份制銀行第二；在零售AUM（管理客戶資產）中，增量業務中的三分之一來自綜拓管道；無抵押信用貸款“新一貸”產品，來自綜拓管道的業務占比也達到40%。
科技投入還反映在了人均產能優化上。“零售人員沒有減少，人均產能提升了32%。”謝永林說。實際上，報告期內，平安銀行整體成本收入比都得到了優化。
對公業務方面，平安銀行亦貫徹“科技引領”，比如為大型集團提供的現金管理服務，為政府電費等非稅項目收入提供資金歸集服務，背後都需要強大的技術系統對接，來滿足客戶流動管理等需求。
“我們還為包括支付寶在內的80多家主流支付公司提供資金歸集服務。這些做法都打破了過去用貸款引存款的做法。”謝永林說。今年7月，平安銀行對公業務存款已開始穩住，不再下跌。
逆襲何以發生？“這一方面是零售業務今年出現了高速增長，另一方面是消化了對公業務的一些資產包袱，所以零售業務占比達到了一個全新的高度。”平安銀行董事長謝永林對記者解釋。他同時承認，當前這個占比還不是常態。
“但零售業務收入和利潤占主導地位就是平安銀行零售轉型的方向。”時隔三年回歸平安銀行掌舵的謝永林表示，其使命就是加快實施平安銀行的零售大轉型。日前，謝永林在接受上證報專訪中詳細闡述了他的轉型思路。
零售高占比要常態化
零售轉型是平安銀行2016年提出的關鍵性戰略方向，也是平安銀行新“班底”不斷對外強調的新標籤。
謝永林表示，平安銀行的零售戰略就是打造智慧化銀行。一是零售業務營收和利潤占比都要高，二是打造智慧化零售銀行。其中，要有資料和帳戶兩個關鍵能力，這背後都需要科技投入的支撐。“用科技高度整合平安集團資源和客戶，絕對不會動搖。”
零售轉型的效果顯而易見地反映在了今年的半年報中，零售業務一舉成為該行利潤支柱。截至6月末，零售營收占比為40%，同比增加11個百分點；利潤總額占比為64%，同比增加35個百分點。不過，在謝永林看來，這一資料還是非常態的。“上半年主要是消化了對公資產‘包袱’，使得零售利潤占比達到64%，希望未來能夠常態化，也有機會達到。”
謝永林稱，平安銀行並非不做對公業務。在對公業務上，平安銀行堅持輕資產、輕資本“雙輕”原則，用投行方式在醫療健康、電子資訊、高端裝備製造等行業做專做精做透。
“哪怕過程有陣痛，也要忍住。”謝永林說。該行半年報顯示，對公利潤貢獻比例大幅下降，也是對公轉型的現實體現。
科技促轉型效果初現
平安銀行轉型背後的一大推手是科技。在採訪中，“科技”也成為謝永林多次提及的高頻詞。上半年，平安銀行壓減了所有費用，唯獨科技投入同比增長20%，資源投放給了零售和對公業務。
零售業務端，平安銀行從人員配置到帳戶整合連番出牌：先是在零售業務端配置專屬IT人員，目前已超過1800人。繼而打出“SAT+智能主帳戶”牌，打破傳統銀行計量增長的方式。今年8月，平安銀行提出線上流量入口三合一，將柳丁銀行、口袋銀行及信用卡三個移動終端整合為新口袋APP，形成統一的流量入口，提供證券、理財等在內的綜合化金融服務。
在謝永林看來，整合之後更有利於平安銀行提供精准服務。“我們對客戶的每一個交易行為都貼了標籤，一個客戶最多有2000多個標籤。客戶交易行為越多，標籤也就越多，智慧化推送服務就更精准。”
這些策略，謝永林認為成效顯著。資料顯示，新口袋銀行用戶數較年初增加50%，約為3164萬，月活水平躍居股份制銀行第二；在零售AUM（管理客戶資產）中，增量業務中的三分之一來自綜拓管道；無抵押信用貸款“新一貸”產品，來自綜拓管道的業務占比也達到40%。
科技投入還反映在了人均產能優化上。“零售人員沒有減少，人均產能提升了32%。”謝永林說。實際上，報告期內，平安銀行整體成本收入比都得到了優化。
對公業務方面，平安銀行亦貫徹“科技引領”，比如為大型集團提供的現金管理服務，為政府電費等非稅項目收入提供資金歸集服務，背後都需要強大的技術系統對接，來滿足客戶流動管理等需求。
“我們還為包括支付寶在內的80多家主流支付公司提供資金歸集服務。這些做法都打破了過去用貸款引存款的做法。”謝永林說。今年7月，平安銀行對公業務存款已開始穩住，不再下跌。
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