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建行:大銀行急需創新適合小微企業的產品

北京
2016-06-23 20:38

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"融資難、融資貴"一直是困擾小微企業發展瓶頸。面對大型商業銀行能否服務好小微企業的問題,建設銀行董事會秘書陳彩虹23日表示,銀行做小微企業業務成本高、風險大,這急需銀行創新一整套適應小微企業特點的發展機制、運行模式、業務流程和技術手段。

在23日舉行的銀行業例行發佈會上,陳彩虹表示,小微企業融資難,主要難在"缺資訊、缺信用",很難提供銀行認可的抵質押擔保措施。陳彩虹認為,破解這一難題需要大型商業銀行利用大資料技術,分析挖掘小微企業交易、資信、行為資訊等資料;並借助政府等協力廠商為小微企業增信,利用政府提供的資金組建風險補償資金池,降低風險。 建行自2005年開始探索小微企業金融服務,在同業中首創"信貸工廠"流水線作業,創新"助保貸""稅易貸"等銀政合作模式。截至2016年3月末,建設銀行小微企業貸款餘額1.3萬億元,貸款客戶25.5萬戶。

"融資貴主要貴在擔保公司和過橋成本。"陳彩虹認為,單純從利率水準看,商業銀行貸款利率基本不超過8%,2015年建行新發放小微企業貸款利率為5.87%。但企業如果借助擔保公司獲得銀行貸款,或者為滿足"先還後貸"要求使用過橋貸款,融資成本將大幅提升。 在陳彩虹看來,減少小微企業融資負擔應該借助政府增信等手段,免去小微企業尋求擔保公司擔保;與此同時,通過續貸、再融資業務,減少企業尋求搭橋貸款的資金壓力;此外,創新隨借隨還、迴圈支用的信貸業務,幫助企業降低資金成本。

"大型商業銀行服務小微企業應堅持依靠政府和社會各方力量,逐步建立完善的服務體系。"陳彩虹建議,一方面,應當加快完善小微企業征信體系,整合共用小微企業分散在央行、工商、司法、海關等多部門的信用資訊,緩解缺資訊的問題。另一方面,完善全社會信用環境,如進一步加大對逃廢銀行債務的懲罰力度,幫助維護銀行債權。

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