“敢貸、願貸、能貸”的民企授信政策導向，疊加粵港澳大灣區發展規劃綱要，大灣區民企得到了更為充沛的金融支持。
提到大灣區，人們會想到什麼？產業新、技術尖、民營經濟活躍。大灣區西岸的新材料、新能源、電子加工，加上東岸的互聯網+、人工智慧、科技文創，讓這片聚集眾多科創板潛在企業的區域成為商業銀行批發業務的必爭之地。
最新的監管資料也清晰勾勒出普惠型小微企業的貸款情況：2019年廣東區域（除深圳）普惠型小微企業貸款餘額8405億元，新發放普惠型小微貸款利率下降近1個百分點。
看重定制化融資安排
“我們主要用保函授信。去年的融資成本降低了大概10個BP，一年就給我們節省了好幾百萬元。”人工智慧技術提供商佳都科技高管表示。
佳都科技主營人臉識別、視頻結構化、知識圖譜、大資料技術與服務，目前在智慧城市和軌道交通兩大行業均處於龍頭地位。其承擔了數十個國家及省部級重大科研項目，累計形成數百項國家發明專利授權和軟體著作權等智慧財產權。
佳都科技作為主體信用較優質的上市公司，實際上並不缺乏銀行授信。“但我們現在更看重銀行是否貼合公司發展階段，有沒有針對我們實際痛點快速回應的能力。”佳都科技副總裁徐煒接受上證報採訪時表示。
徐煒說，去年三季度末，公司十余份原保函到期，按照以往續辦所需的時間，該公司獲授信時間將會跟預期存在較大間隙且只能新辦少量。廣發銀行當時立刻啟動交易銀行部、公司銀行部、分行營業部等多部門聯動，僅用時兩天就開出佳都科技所需所有保函。
兩者的良性合作還體現在異地子公司授信事宜。佳都科技總部位於廣州，在全國30多個區域設有分公司或辦事處。徐煒坦言，隨著企業的快速擴張，全資子公司異地跨省授信問題日益凸顯。
以重慶新科為例，該公司是佳都科技ICT業務的集中採購平臺，業務規模和授信需求持續增長。但作為異地企業的限制，跨省授信需報各銀行總行審批，所需時間長、溝通成本高。“我們分行營業部瞭解相關情況後迅速回饋總行，在獲取總行的授權准入後，組織行內力量走綠色審批通道，快速核定了3億元授信額度。”廣發銀行廣州分行公司銀行部負責人吳彥瑜說。
供應鏈秒級放款需求旺盛
立足於基礎授信，多家企業對供應鏈融資需求強烈，甚至希望主辦方能做到秒級放款。
作為國內領先的手機分銷商之一，深圳天音通信是華為、蘋果、三星等手機品牌的重要戰略合作夥伴，並簽署了戰略合作協定。天音通信與廣發銀行的合作始於2003年，2019年在廣發獲批10億的授信額度，並於近期簽訂了新一期授信業務合同。
“手機分銷是資金密集型行業，在日常經營活動中對現金流的流動性要求較高。廣發銀行一開始就為我們量身打造了採購融資方案，經常在第一時間就提供數十億採購資金的需求。”天音通信副總經理馮經亮說。
馮經亮介紹，天音通信在日常經營採購中，經常會出現緊急訂單，此時要求企業很快能向供應商提供受認可的銀行承兌匯票。“每次我們遇上這樣的緊急訂單，就會第一時間選擇廣發銀行，因為他們能夠在最快的時間內解決需求、開立符合要求的銀行承兌匯票。”他說。
作為國內生產規模最大的熱水器（熱水系統）、廚房電器專業製造企業，位於佛山的萬和電氣同樣對供應融資提出高時效要求。萬和電氣副總裁盧宇凡告訴上證報，近年來，廣發銀行主動申請廠商銀預付款融資額度，專項用於下游經銷商向萬和購買系列產品。“萬和、廣發、經銷商簽訂了‘廠商銀預付款融資三方合作協定’，萬和可以憑藉廣發開具的‘提貨通知書’向經銷商發貨。”盧宇凡說。
廣發銀行佛山分行容桂支行行長辛勤介紹，一些企業會根據自己積累的大資料，給下游零售商進行風險評級。廣發構築了自己的企業風險評級資料庫，將來可以與企業的資料進行對接，實現線上授信、秒級放款。
支持科創企業全生命週期金融需求
作為深圳市六大重點支柱產業之首，深圳高新技術企業密集，政府扶持力度大，這對不少銀行的深圳分行來說，具備先天發展優勢的同時也面臨挑戰。
上證報在走訪中發現，深圳不少細分領域的高新技術標杆企業，幾乎都進入了向科創板衝刺或已登陸狀態，都需要加大研發投入和擴大生產經營規模。隨著自身規模的擴大和盈利能力的成熟，他們的金融需求已經貫穿了企業全生命週期。
2019年10月31日，傑普特正式登陸科創板，該公司選擇將上市募集資金帳戶開立在興業銀行，而這是因為興業銀行自2014年就開始為其提供全生命週期信貸支援。
“600萬元的資金幫助我們甩掉資金包袱，為我們後續發展打下基礎。”傑普特相關負責人如此評價興業銀行深圳分行在2014年為其發放的300萬元政府委託貸款和300萬元信用免擔保貸款支持。此後，興業銀行逐年增加對傑普特的授信額度，2019年授信敞口已達5000萬元。
據上證報瞭解，興業銀行較早探索為科創企業提供全生命週期的綜合化金融服務。在科創企業缺乏抵質押物的初創期，興業銀行為其提供純信用貸款“創業貸”，並輔以網上自助“迴圈貸”，節省了企業財務費用；當企業發展到具備一定資產、擁有較強技術實力的成長期時，興業銀行則採用股權質押融資、智慧財產權質押等創新擔保方式，或借助集團資源為企業提供“投聯貸”；當科創企業進入成熟期，興業銀行則整合集團牌照資源，為企業提供涵蓋引資、IPO綜合服務、行銷顧問等專項產品服務，為企業登陸資本市場提供支援。
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