招商銀行昨日發佈的2018年半年報顯示,上半年業績增長強勁,其零售銀行業務在業內的突出地位鞏固。
截至報告期末,招行實現營業收入1261.46億元,(集團)同口徑較上年同期增長11.75%,剔除新金融工具準則影響後增幅為10.81%;淨利潤同比增長14%,達到448億元。
與多數已披露半年報的上市銀行一致,招行淨利息收益率企穩。半年報顯示,2018年上半年該行淨利息收益率為2.61%,同比及較上年全年均上升11個基點,第二季度淨利息收益率為2.61%,同比上升10個基點。招行在半年報中解釋,主要原因一是受益於央行降低存款準備金率,存放央行款項占生息資產的比重下降;二是持續優化資產結構,客戶貸款占生息資產的比重持續提升;三是風險定價持續改善。
不過,該行2018年第二季度淨利差2.40%(集團口徑),卻環比下降3個基點,原因是“第二季度市場流動性較為寬裕,市場收益率下行較為明顯”。
招行早幾年前就轉型零售業務,多年來零售客群和管理資產規模(AUM)持續增長。報告期內,招行零售客戶數較上年末增長9.09%,達到1.16億戶,各層級零售客戶AUM較上年末均有所提升,零售總體AUM達到6.63萬億元,增速7.6%。零售貢獻營業淨收入616億元,同比增長12.63%,占總體營收比例進一步提升至51.86%。不過,招行零售貸款雖然繼續增加,但占比有所下降。報告期內,該行零售貸款總額18491.58億元,較上年末增長4.81%,占本公司貸款和墊款總額的51.40%,較上年末下降1.96個百分點。
值得一提的是,報告期末,招行管理的私人銀行資產規模首次突破2萬億元,較上年末增長6.76%。
資管新規等帶來的影響在半年報中有所顯現。截至報告期末,該行理財產品銷售額7.14萬億元,同比下降4.42%;理財產品餘額(不含結構性存款)1.80萬億元,同口徑較上年末下降4.00%。與此同時,該行受託理財收入55.40億元,同比下降11.20%。
業績良好的同時,招行資產品質好轉,不良貸款餘額和不良率雙降。報告期內,該行不良貸款總額553.82億元,較上年末減少20.11億元;不良貸款率1.43%,較上年末下降0.18個百分點(集團口徑)。
上半年,多家銀行都在加大不良資產處置,招行也不例外,運用多種途徑化解風險資產。報告期內共處置不良貸款181.87億元,主要是核銷。
為進一步提高風險抵禦能力,招行還提高了撥備覆蓋率。報告期內,該行不良貸款撥備覆蓋率316.08%,較上年末上升53.97個百分點。
值得注意的是,招行資本充足率出現了下降。截至報告期末,該行高級法下資本充足率14.85%,較上年末下降0.39個百分點;權重法下資本充足率11.97%,較上年末下降0.19個百分點。
對於兩種方法下的資本充足率下降,招行在報告中解釋,一方面是因為2017年度利潤分配方案,宣佈派發現金紅利約211.85 億元,相應減少核心一級資本淨額;另一方面持續加大對總分行兩級戰略客戶和零售等信貸類業務投放,導致兩種方法下的風險加權資產增幅均高於資本淨額增幅,而高級法下資本充足率受底線加回等計量規則影響,下降幅度更大。
截至報告期末,招行實現營業收入1261.46億元,(集團)同口徑較上年同期增長11.75%,剔除新金融工具準則影響後增幅為10.81%;淨利潤同比增長14%,達到448億元。
與多數已披露半年報的上市銀行一致,招行淨利息收益率企穩。半年報顯示,2018年上半年該行淨利息收益率為2.61%,同比及較上年全年均上升11個基點,第二季度淨利息收益率為2.61%,同比上升10個基點。招行在半年報中解釋,主要原因一是受益於央行降低存款準備金率,存放央行款項占生息資產的比重下降;二是持續優化資產結構,客戶貸款占生息資產的比重持續提升;三是風險定價持續改善。
不過,該行2018年第二季度淨利差2.40%(集團口徑),卻環比下降3個基點,原因是“第二季度市場流動性較為寬裕,市場收益率下行較為明顯”。
招行早幾年前就轉型零售業務,多年來零售客群和管理資產規模(AUM)持續增長。報告期內,招行零售客戶數較上年末增長9.09%,達到1.16億戶,各層級零售客戶AUM較上年末均有所提升,零售總體AUM達到6.63萬億元,增速7.6%。零售貢獻營業淨收入616億元,同比增長12.63%,占總體營收比例進一步提升至51.86%。不過,招行零售貸款雖然繼續增加,但占比有所下降。報告期內,該行零售貸款總額18491.58億元,較上年末增長4.81%,占本公司貸款和墊款總額的51.40%,較上年末下降1.96個百分點。
值得一提的是,報告期末,招行管理的私人銀行資產規模首次突破2萬億元,較上年末增長6.76%。
資管新規等帶來的影響在半年報中有所顯現。截至報告期末,該行理財產品銷售額7.14萬億元,同比下降4.42%;理財產品餘額(不含結構性存款)1.80萬億元,同口徑較上年末下降4.00%。與此同時,該行受託理財收入55.40億元,同比下降11.20%。
業績良好的同時,招行資產品質好轉,不良貸款餘額和不良率雙降。報告期內,該行不良貸款總額553.82億元,較上年末減少20.11億元;不良貸款率1.43%,較上年末下降0.18個百分點(集團口徑)。
上半年,多家銀行都在加大不良資產處置,招行也不例外,運用多種途徑化解風險資產。報告期內共處置不良貸款181.87億元,主要是核銷。
為進一步提高風險抵禦能力,招行還提高了撥備覆蓋率。報告期內,該行不良貸款撥備覆蓋率316.08%,較上年末上升53.97個百分點。
值得注意的是,招行資本充足率出現了下降。截至報告期末,該行高級法下資本充足率14.85%,較上年末下降0.39個百分點;權重法下資本充足率11.97%,較上年末下降0.19個百分點。
對於兩種方法下的資本充足率下降,招行在報告中解釋,一方面是因為2017年度利潤分配方案,宣佈派發現金紅利約211.85 億元,相應減少核心一級資本淨額;另一方面持續加大對總分行兩級戰略客戶和零售等信貸類業務投放,導致兩種方法下的風險加權資產增幅均高於資本淨額增幅,而高級法下資本充足率受底線加回等計量規則影響,下降幅度更大。
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