新華社記者趙宇飛、吳瓊
陳平和妻子在重慶城區經營著一家"餛飩大王"。新冠肺炎疫情發生以來，餐館經營受到不小影響。"疫情前，平均每天約有3000元的流水，現在平均每天下降1000多元。"
陳平四處籌措資金，但店鋪經營規模小，缺少抵押物，因而貸款並不容易。無意中，他在餐館使用的收款軟體上發現一款不需要抵押擔保的信貸產品。
一籌莫展的陳平決定試試。他用手機提交個人資料，因為信用良好，幾分鐘後就獲得了可迴圈使用的10萬元授信額度。"這在生死關頭拉了我們一把。"陳平說。
當前，中國疫情防控形勢複雜嚴峻。疫情衝擊之下，規模小、底子薄、抗風險能力較弱的小微企業，遭遇的挑戰尤為嚴峻。中國正大力發展的普惠金融，正為小微企業撐起"保護傘"。
普惠金融，以滿足社會各階層和群體金融需求為目標。幫助陳平渡過難關的重慶富民銀行，服務範圍已延伸到經濟發展的"毛細血管"，涵蓋餐館、便利店、洗衣店等社區小微業態，服務普惠小微使用者16萬餘家。
"普惠"的實現，得益於業務模式的創新。金融機構借助數位技術，通過線上觸達、大資料風控和人工智慧，實現大規模、低成本、高效率服務。
"金融產品嵌入在小微企業常用的採購、支付軟體中，植入小微企業個體工商戶的經營場景和應用裡，申請者無須抵押擔保，以其個人信用資料，或企業的納稅資料、採購資料等為授信依據，就可對客戶進行精准畫像。"富民銀行常務副行長晏東介紹說。
風險控制也依託數位技術實現。智慧審核系統設置身份識別、逾期記錄等百餘個前置條件，自動審核申請人是否符合貸款條件，並通過大資料技術對客戶經營狀況進行評估，最大程度防範風險。
銀保監會資料顯示，截至2021年末，普惠型小微企業貸款餘額19.1萬億元，普惠型涉農貸款餘額8.9萬億元，增速持續高於各項貸款增速。
上市銀行2021年業績報告近期陸續出爐，2021年五大國有商業銀行普惠型小微企業貸款同比增速均保持在30%以上。
與陳平的"餛飩大王"情況類似，廣州人葉彩經營的壹品香糕點店也經歷著疫情帶來的不確定性。
疫情發生前，坐落在廣州市中心城區的壹品香糕點店生意紅火。但疫情發生以來，客流不穩定，小店也多次臨時性閉店。
疫情之下，葉彩已習慣通過手機申請貸款，解決資金周轉難題。"生意特別不景氣的時候，需要更換大件設備的時候，我都會申請小額貸款周轉，只需要動一動手指就可以。"葉彩說。
當前，小微企業融資環境正在有效改善，但首貸難、信用貸款難、中長期貸款難，仍是小微企業融資面臨的結構性難題。
但可以預見的是，中國將進一步推進普惠金融高品質發展。今年政府工作報告提出，進一步疏通貨幣政策傳導機制，引導資金更多流向重點領域和薄弱環節，擴大普惠金融覆蓋面。
2月28日召開的中央全面深化改革委員會第二十四次會議審議通過《推進普惠金融高品質發展的實施意見》，為下一階段普惠金融發展明確方向和目標。
會議強調，要深化金融供給側結構性改革，把更多金融資源配置到重點領域和薄弱環節，加快補齊縣域、小微企業、新型農業經營主體等金融服務短板，促進普惠金融和綠色金融、科創金融等融合發展，提升政策精准度和有效性。
"推進普惠金融高品質發展，有助於運用金融手段幫助小微市場主體更好應對複雜形勢和風險挑戰，助力保障和改善民生，促進經濟恢復和健康發展。"招聯金融首席研究員董希淼說。
得到資金支持之後，陳平和妻子又踏實地忙碌起來。他主要負責採購原材料，妻子負責包餛飩，這是一家人的主要收入來源。
"儘管經營受到疫情影響，但我現在心裡有底，相信困難總會過去的。"陳平說。
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