受淨利潤增速下滑、貸款規模擴大等因素影響，今年上半年上市銀行內源性資本補充不足且資本消耗增大，不少銀行出現了資本充足率下行的情況。半年報資料顯示，36家A股上市銀行中，有32家銀行的核心一級資本充足率較上年末有所下滑，亟待內生和外源性資本補充。
具體看，核心一級資本的補充壓力仍然是最大的。截至今年6月末，除了南京銀行、杭州銀行、寧波銀行和中信銀行該指標有所上升，其餘32家A股上市銀行核心一級資本充足率均較上年末有所下滑。
從整個銀行業情況看，根據銀保監會披露的資料，二季度商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.47%、11.61%、14.21%，分別較一季度下降0.41個百分點、0.33個百分點、0.32個百分點。
雖然上市銀行的資本充足率指標均滿足監管最低標準，但不少銀行已趨近監管“紅線”，尤以中小銀行最為突出。其中，江蘇銀行、民生銀行、青島銀行和鄭州銀行的核心一級資本充足率8.46%、8.24%、8.13%和7.97%，距離監管下限7.5%不到1個百分點。
為何資本充足率指標下降如此明顯？“補給”緩慢、“消耗”增多是最主要的原因。從“補給端”看，盈利能力的下降直接制約了銀行資本的內源補充。A股36家上市銀行中有18家銀行出現淨利潤同比下滑，這就直接限制了通過利潤增長、留存盈餘公積的方式補充資本。
由於積極讓利實體經濟，六大行資本充足率下降情況最為明顯，工商銀行、交通銀行、建設銀行、郵儲銀行核心一級資本充足率降幅均在0.5個百分點以上，農業銀行和中國銀行降幅分別為0.37個百分點、0.29個百分點。
“受金融讓利、疫情衝擊等因素影響，上半年商業銀行淨利潤負增長9.4%，影響資本的內生性增長。”天風證券研究所首席銀行業分析師廖志明表示，從消耗資本的角度看，上半年為對沖疫情影響，信貸增長較快，特別是對公貸款投放較多，帶來風險加權資產較快增長。
今年上半年，上市銀行外源性資本補充動作頻繁。上市銀行主要通過定增、發行優先股、可轉債三種方式進行再融資。其中，寧波銀行、杭州銀行、南京銀行4月份通過定向增發的方式，募集資金總額分別達到80億元、71.6億元、116.19億元，用於補充其核心一級資本。
不同資本工具對應不同的資本補充，國有大行選擇補充資本的工具較為豐富。例如，為補充二級資本，農業銀行4月在全國銀行間債券市場發行人民幣400億元二級資本債；該行於5月、8月在全國銀行間債券市場分別發行人民幣850億元、350億元減記型無固定期限資本債券，扣除發行費用後全部用於補充該行其他一級資本。
同時，上市銀行配股融資再現。7月9日，江蘇銀行公告稱，該行擬向原A股股東配售股份融資不超過200億元。回顧過去十年間，銀行機構配股主要集中於2010年。而最近一次上市銀行配股融資，還是由招商銀行在2013年實施的275億元配股融資。
接下來，上市銀行資本補充的動作或將“加碼”。“除了今年6月份已經發行20億美元境外二級資本債券以外，我們已經通過董事會審定，準備在明年6月份以前要發行等值人民幣660億元的二級資本工具。”建行行長劉桂平近日表示，建行對資本充足的要求不僅不會放鬆還會加強，並將立足於內援式的補充，同時對於其他資本補充工具也有計劃。
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