貴州銀監局1天開7張罰單給貴陽銀行，立大功助推業績的非標業務中招了

貴州銀監局怒了。

12月14日，貴州銀監局一天內開了9張罰單，除了2張分別開給華夏銀行和貴陽農商行，剩下的7張全部飛向了中西部第一家A股上市城商行——貴陽銀行（601997，SH）。

券商中國記者注意到，貴陽銀監局此番對貴陽銀行的處罰不可謂不嚴厲，除了貴陽銀行自身被罰90萬元，旗下雙龍航空港支行、南明支行及相關支行人員，投行部總經理、信用卡部總經理以及科技事業部副總經理均被罰了一遍，累計處罰達到165萬元。

近年來，貴陽銀行的發展速度可謂上市城商行中的佼佼者，尤其是表內非標投放較多，推動其規模以每年千億元速度迅速擴張。

不過，貴陽銀行此次被監管處罰正包含對其業績有功的非標領域，銀監處罰案由包括自有資金通過投資資管計畫和私募股權基金等通道向企業進行股權投資、為非標準化債權資產提供回購承諾等。

9張罰單貴陽銀行認領7張

銀行業嚴監管的形勢仍然在持續。

12月14日，銀監會貴州監管局發佈了9張針對銀行的罰單，但處罰主體只有3家銀行——華夏銀行、貴陽農商行和貴陽銀行。

其中，華夏銀行貴陽分行因為“違規發放委託貸款、協議約定以貸轉存”，被罰款50萬元；

貴陽農商行白雲支行沙雷因為“不當得利、為相關貸款發放提供便利”，被終身禁業。

但這批罰單，主角是貴陽銀行，該行收到的罰單多達7張。

券商中國記者注意到，從處罰主體來說，貴陽銀行受罰的主要是：貴陽銀行總行、貴陽銀行總行3個部門總經理或副總經理、支行及支行相關人員。

首先，貴陽銀行總行主要違法違規案由是：

1） 自有資金通過投資資管計畫和私募股權基金等通道向企業進行股權投資

就這部分來說，券商中國記者注意到，《商業銀行法》第四十三條明確規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”該條規定之立法目的是確立金融機構的分業經營制度，避免出現混業經營、金融資本過度控制實體經濟的情形。

因此，一直以來，商業銀行直接對外進行股權投資方式是受限制的，從而想到通道模式，即通過資管計畫和私募基金等通道投資於目標企業。

業內人士認為，在當前監管環境下，強調去通道化和穿透式監管，若穿透後發現是銀行自有資金，肯定面臨合規風險。

2） 為非標準化債權資產提供回購承諾  

券商中國記者注意到，貴陽銀行所觸犯的違規行為亦是行業內老問題，早在2013年3月，原銀監會下發的《關於商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》（銀監發【2013】8號通知，即8號文）就曾規定，“商業銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供擔保或回購承諾。”

3） 開辦新業務未堅持內控優先  

券商中國記者注意到，對貴陽銀行開辦新業務未堅持內控優先的審慎性原則，主要指該行信用卡現金分期資金違規流入了股市和房市。

由此，因為上述三項違法違規行為，貴陽銀行被罰款90萬元。這還沒完，相關違法違規行為直接追究到人，上述三項違法行為直接對應的三個銀行部門總，即科技事業部副總經理、投資銀行部總經理和信用卡部總經理個人均被罰款5萬元。

其次，針對貴陽銀行旗下支行主要處罰包括：

1）貴陽銀行股份有限公司雙龍航空港支行，因為“發放虛假個人商業用房按揭貸款”被罰款30萬元，而雙龍航空港支行副行長因為負有直接責任被除以警告處分。

2）貴陽銀行股份有限公司南明支行，因為“個人消費貸款流入股市、房市”被罰款30萬元。

規模擴張與淨利潤增速放緩

此前，貴陽銀行以高增長的業績和快速的資產規模擴張，在城商行中表現出色。

今年以來，貴陽銀行主動調整資產結構，壓降相對高收益的非標資產，淨利增速和規模擴張速度均有所放緩。

資料顯示，2015年至2017年各個報告期末，貴陽銀行資產總額分別為2381.97億、3722.53億、4641.06億，增幅分別達52.6%、56.28%、24.67%，幾乎實現一年資產規模擴張1000億元的規模。

截至今年三季度末，貴陽銀行資產總額4919.6億元，較年初僅增長6%，“這與過去幾年資產規模的高增速形成鮮明對比，資產規模擴張顯著放緩。”天風證券分析師廖志明在研報中表示。

經營業績方面，2017年，貴陽銀行實現營業收入124.77億元，同比增長22.82%，淨利潤45.31億元，同比增長23.98%，業績增速在A股上市銀行中位居前列。

然而，進入2018年，貴陽銀行的業績增速也放緩了。今年前三季度，該行實現營業收入91.25億元，同比增長1.66%；淨利潤37.34億元，同比增長17.14%；不良貸款率1.46%，較年初上升0.12個百分點。

分拆成三個單獨季度來看，今年第一季度、第二季度和第三季度分別實現營業收入32.32億、28.09億、30.83億，同比增長11.72%、0.79%、-6.43%；淨利潤分別為11.6億、11.19億、14.55億，同比增長19.95%、19.62%、13.23%。

可見，第三季度貴陽銀行業績增幅相比於其他季度均有所放緩，營業收入部分甚至出現負增長。

華泰證券分析師沈娟認為，貴陽銀行利潤增速下行主要受兩方面影響，一方面是資本壓力較大，資產規模同比增速下降13.63%；另一方面，加大了資產端結構調整力度，表內非標資產壓降較快，對生息資產收益率形成壓制。

實際上，貴陽銀行近年來發展中，就呈現出表內非標投放較多的特點，資產主要配置在投資類資產上，在監管呼籲“回歸本源，服務實體經濟”背景下，貴陽銀行也在逐步壓縮尤其是應收款項類的投資規模。

資料顯示，在該行資產端，今年第二季度末，貴陽銀行的應收款類投資1165.23億元，占比24.41%，“這一指標高居上市城商行的首位。”沈娟表示。

今年三季度末，在該行資產端，該行應收款項類投資1000.91億元，占比20.35%，這意味著，三季度應收款項類投資占比下降4.06個百分點。

與此同時，第三季度末，在資產端，貴陽銀行的貸款額達到1546.91億元，同比增長36%。

沈娟表示，貴陽銀行表內非標資產壓降較快，貸款規模大幅增加而應收款類投資下降，“雖然短期內壓制了息差，但是符合回歸實體經濟本源的導向，有利於銀行長期轉型發展。”

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