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​銀保監會和央行發文完善存款偏離度管理 約束銀行月末存款“沖時點”

中国财富网
2018-06-10 09:05

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這一次,銀行月末“拉存款”會消停嗎?

8日,銀保監會和央行下發《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(下稱“通知”),從改善績效考評、強化合規經營、加強存款偏離度管理等五個方面,來完善存款偏離度管理。其中,存款偏離度監管指標值由3%調整至4%。

監管層這一舉措,意在約束商業銀行違規吸存、虛假增存、月末存款“沖時點”等行為。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛向記者表示,監管指標適度放鬆,有利於減少銀行存款方面考核壓力,也可以降低銀行違規拉存款的動力,從根源上“治亂象”。

監管指標值由3%調至4%

2014年,原銀監會、財政部和央行共同發文,首次設立存款偏離度指標,以約束存款“沖時點”行為。同時,還要求銀行不得採取高息攬儲、通過協力廠商仲介、以貸轉存、理財產品倒存等八類方式吸收存款。

如今時隔4年發文完善存款偏離度管理,銀保監會表示,這是規範銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規經營的重要舉措,與“治亂象”相輔相成,也是適應銀行業務模式和金融市場變化的及時修訂,有助於進一步規範銀行經營行為,更好地支援實體經濟發展。

從“通知”內容來看,除了進一步強化績效考評、合規經營及銀行自律等方面要求外,最大的變化是調整存款偏離度定量考核方法。

具體來看,一方面簡化該指標值計算方法,將季末月份與非季末月份採用相同的指標計算標準;另一方面將監管指標值由原來的3%調整至4%。

在合規經營要求中,相比2014年版本則刪除了“禁止高息攬儲”,以順應利率市場化進展。

對於監管指標值的調整,曾剛說,允許偏離度上下範圍擴大,是一定程度上放鬆監管指標。“現在存款緊張,各家都緊缺,監管嚴格限制虛增存款等違規行為,更是‘治亂象’。”

在交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健看來,儘管指標有所放鬆,但此次修訂加強了監督檢查,進一步明確細化了違反偏離度的具體懲罰措施,相比之前更為嚴格。

緩解銀行存款壓力

監管指標的適度放鬆,在市場人士看來,與商業銀行的存款壓力不無關係。

受利率市場化、互聯網分流存款等影響,商業銀行存款壓力高居不下,最近兩年尤為明顯。

央行資料顯示,2018年4月人民幣存款增加5.06萬億元,同比僅多增77億元。其中住戶存款增加4.27萬億元,同比僅多增0.31萬億元。

今年一季度,多家上市銀行經營資料顯示,吸收存款總額增速都有不同程度放緩,甚至近乎停滯。具體到金融機構來看,南京銀行、中信銀行、成都銀行等存款同比增速不到2%。

存款增長乏力主要在於:一是利率市場化,銀行對存款爭奪非常激烈;二是金融嚴監管,同業負債來源受限;而資管新規的實施,讓吸儲利器保本理財產品退出歷史舞臺,加劇了銀行存款壓力。

過去曾有機構在研報中披露,“沖時點”存款絕大部分就來自于表外理財。

今年以來,為了爭奪存款,商業銀行也是用盡了手段,還瞄向了多年來一直不溫不火的結構性存款,使得該產品放量猛增,4月末中資全國性銀行結構性存款規模激增至9萬億元;而大額存單也成為攬儲主要手段,半年來多家銀行上調大額存單利率,最高上浮55%。

然而這會進一步增加銀行負債成本,可能讓銀行調整資產結構,進而影響銀行信貸投放增長,不利於實體經濟。

對於此次調整存款偏離度監管指標,某大行華東分行人士稱,1個點的放鬆,預計上海地區銀行會有幾十億元存款壓力釋放。

鄂永健表示,此次修訂有利於促進銀行規範吸收存款,穩定存款市場,提高存款的穩定性,有利於銀行更為合理地開展存款業務,增強支援實體經濟能力。
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