“問題APP和平臺通常運用高調的宣傳擴大自己的影響力，比如明星代言，投資者一定要提高警惕。”中央財經大學教授、金融法研究所所長黃震在中新經緯關於“理財APP資金安全”話題的沙龍上表示。
如今越來越多的人有了理財意識，隨著互聯網技術的發展，手機移動端也出現了多種多樣的APP和理財平臺，但這些平臺該如何選擇和鑒別，又有哪些常見的 “套路”，黃震發表了自己的看法。
理財APP為啥這麼火？
黃震首先對理財APP火爆的原因進行了分析，一是用戶習慣的改變。用戶已經習慣用手機流覽購物，然後過渡到投資理財。APP為投資者提供了一個方便的管道，比如購買理財產品不需要到銀行排隊，時間成本大大降低。
第二，投資門檻的降低也是重要因素，現在很多貨幣基金投資門檻都是1元。以前很多銀行和基金公司的產品投資起點都是數萬元，投資門檻越高，參與的人就越少，反之，就會有大量的投資者參與，最典型的例子就是餘額寶。
第三，手機APP可以和投資者形成一個穩定的連接，APP解決了用戶粘性和活躍度的問題。促進了金融機構和用戶之間的聯繫，便於推銷新產品，提供及時便捷的服務。用戶足不出戶，就可以通過APP查詢投資產品的運作情況、收益情況。
問題APP都有哪些“套路”
隨著理財APP迅速普及，包括E租寶、錢寶、善林金融等一些問題APP和平臺也不斷被曝光，那麼這些APP都有哪些常見“套路”呢？
黃震指出，第一，這些問題APP和平臺通常運用高調的宣傳擴大自己的影響力，比如在有影響力的電視臺投放廣告，租用豪華的辦公場所、高端寫字樓。另外，利用一些所謂的專家和學者給自己做宣傳，或者是聘請明星代言。通過各種手段，借用其他機構或個人的力量給APP做背書增信，投資者一定要提高警惕。
第二個常見套路是承諾高收益，有些問題APP不僅承諾高收益，還向投資者承諾保證本金，在宣傳時往往出現“保證兌付”、“承諾回購、墊付”等內容。
第三，一些平臺投資產品的投向不明確，比如e租寶甚至出現了捏造專案的情況。但是，這些通過編造虛假項目、利用空殼公司包裝的投資產品，普通投資者很難發現，這就需要通過更加有穿透性的監管手段去約束和管理。
第四，很多問題平臺和APP都會用一些“小恩小惠”贏得投資者的信任。比如買理財產品返現金紅包，或者是一些線下活動送參與者米、面、油等小禮品。
專家防 “套路”指南
投資者除了防範這些 “套路”，通過APP等平臺投資是還應該注意哪些問題呢？黃震給投資者提出幾點建議。
第一，絕不追求高收益。尤其是一些產品承諾10%以上的收益，但其實高收益的背後意味著高風險。投資者要關注金融機構對這些投資產品是否揭示了相應的風險。
第二，注意APP中的投資產品類型。一般產品類型有三種——自有產品、代銷產品和資訊連接類產品。如果是自有產品，必須是監管部門批准的持牌金融機構才可以發行，這類產品一般來自銀行、保險、基金公司；如果是代銷產品，也需要有代銷資格才能銷售。常見的有基金代銷資格和保險代銷資格；如果是資訊連接類產品，最常見的就是P2P平臺。P2P平臺的實質是資訊仲介，平臺本身不能吸收資金。如果投資P2P產品，投資者應該明確知道自己的錢借給了哪個個人，而不是投入平臺帳戶。
第三，投資者應該加強個人隱私和資訊保護意識。一些非法的平臺運營方和網路服務商通過山寨APP竊取使用者的個人資訊甚至是銀行卡號、密碼等敏感資訊。下載理財APP之前要對APP需要獲取手機的哪些許可權心裡有數。
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