距離網貸備案大限僅有不到三個月時間，P2P（英文person-to-person或peer-to-peer的縮寫，即個人對個人(夥伴對夥伴)點對點網路借款）網貸交易量依然保持了快速增長。根據國家互聯網金融風險分析技術平臺公佈的資料，截至2018年2月底，平臺監測到互聯網支付累計交易額約271.82萬億，其中P2P網路借貸累計交易額約9.6萬億，比去年同期增長129%。
去年12月,P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(下簡稱57號文),要求各地最遲在2018年6月底前完成主要P2P機構的備案登記工作。
平臺合規整改工作難度大
不過，網貸平臺整體備案合規整改工作進展並不順利。網貸之家CEO石鵬此前接受媒體採訪時表示，目前P2P平臺合規整改壓力主要體現在以下兩個方面：首先，存量違規業務整改壓力大，尤其對於此前那些借款週期很長的業務，難以強制要求借貸雙方提前終止借貸關係；其次，符合相關條件的銀行存管對接上線的工作量極大，且存管銀行存在很大不確定性。
3月16日，貴州銀行發佈公告稱，貴州銀行將在3月底徹底退出P2P資金存管業務。對於退出存管業務原因，客服表示，是“業務轉型需要。” 截至2018年2月底，有38家P2P網貸平臺宣佈與貴州銀行簽訂直接存管協定（含已完成資金存管系統對接並上線的平臺），其中有29家平臺與貴州銀行完成直接存管系統對接並上線，網貸業務可能受到中止合作的影響。
而即便完成了銀行存管，也只是走向合規的其中一步，因為驗收需要提交的材料中，包括律師出具的法律意見書，但是律所認為為網貸平臺出具法律意見書是“燙手的山芋”。北京市一法律師事務所律師向中國財富網表示，律所風控部研究後決定不承接P2P備案的業務。“風險太大，主要是合規性核查的問題，P2P一些資金運作有隱蔽性，如果平臺不配合的話，律所作為協力廠商機構很難查到。”
此外，57號文要求，各家網貸平臺要有專門的資訊披露專區。披露內容涉及備案資訊、組織資訊、平臺審核資訊、年度的財務審計報告和合規性審查報告等。
根據網貸之家日前分別發佈廣東與上海地區P2P網貸平臺合規進度報告顯示，資訊披露情況並不樂觀，上海地區披露財務審計報告的平臺38家，占比15.38%，209家平臺未披露。而廣東地區此項指標的合規率也僅為33.33%，有56家未披露。
投資者“四看”選擇合適的平臺
在網貸業整治的進程中，一些不合規平臺將被迫轉型、清算或尋求被並購的機會，與此同時，跑路平臺也不斷爆出。統計資料顯示，2017年1月份-2018年2月份，全國共有783家停業及問題平臺。從單月停業及問題平臺分佈上看，受資金面緊張影響，2018年年初停業及問題平臺數再度高企，導致2018年1月份停業及問題平臺爆發率達3.69%
那麼投資者如何在平臺合規整改大背景下選擇合適的投資平臺呢？
第一要看平臺的註冊資本及執行時間。前述律師對中國財富網表示，由於《公司法》取消了公司股東(發起人)應自公司成立之日起兩年內繳足出資，投資公司在五年內繳足出資的規定，一些假的平臺實繳資金遠小於註冊資金。而且這類平臺公司執行時間大都較短，資金鏈就會出現問題。
據統計，P2P網貸問題平臺一審裁判日期在2017年初至今年3月初的150多例刑事案件中，超半數平臺運營時間不足1年。這其中又以運營時間在半年至一年的平臺占比最多，為56.53%；運營時間較短（3個月以下）的問題平臺占比近三分之一。而集資詐騙平臺一旦資金流斷裂就難以為繼，所以普遍正常運營時間較短，平均僅5個多月。
第二要看理財產品的利率。如果收益率太高，則需要投資者注意，風險和收益一直都是相對應的。一些非法的平臺網站、小貸公司為了吸引投資者，一個明顯的特點是產品收益率都很高。
第三要看運作團隊。一位有P2P投資經驗的投資者對中國財富網表示，普通老百姓判斷P2P平臺提供的產品是否真實發生借貸行為很難，但是通過網站公開信息可以查到平臺公司高管的從業經歷、畢業院校等資訊。
第四要看平臺業務範圍。監管將網貸平臺定性為“資訊仲介平臺”,因此也限制網貸平臺發佈大額標的,同一家平臺個人標的上限為20萬元,企業標的則為100萬元。中央財經大學金融法研究所所長黃震對中國財富網表示，很多投資人誤認為收錢的、理財的就是P2P，而真正的P2P應堅持不直接放貸，不去做擔保，不做吸收存款的工作。57號文中更是明確規定，以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的,由於可能造成資金和資產的期限錯配,應當認定為違規。
黃震表示，對於P2P平臺來說，放棄僥倖，放棄幻想，認認真真、扎扎實實地做好合規，合規制度的完善，合規組織的建設和合規文化的塑造，如此才能夠及時跟上監管動態規範。
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