繼廣發銀行因“僑興債”事件被重罰7.22億元後，又有13家出資機構被罰。其中，名不見經傳的廊坊銀行作為為數不多的城商行也捲入其中。
作為通道機構，廊坊銀行此次被罰沒81萬元。其中，因掩蓋同業投資業務實質等違法行為被罰60萬元，相關涉事人員共計罰沒21萬元。
中國銀監會對“僑興債”事件全面追責，所有參與該事件鏈條的持牌機構無一漏網，涉事主體、提供通道業務的機構以及本次出資機構均遭遇前所未有的監管風暴。
銀監會表示，“這些機構的違規行為性質惡劣、後果嚴重，只有依法嚴處，才能令其深刻吸取教訓。”
對於同樣牽涉其中的廊坊銀行來說，該次處罰也給其近年來大步擴張的步伐敲響了警鐘。事實上，同業業務的依賴度註定該行或該有這“命中一劫”。
“僑興債”暴露風控問題
拔出蘿蔔帶著泥，這是一個由10億元私募債違約而牽出的120億元非法募資的大案。而在僑興集團共涉資的120億元中，大部分來自於多家銀行的自營或理財資金。
時間追溯到2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬兩家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付，而該私募債由浙商財險提供保證保險。但後者隨即表示廣發銀行惠州分行曾為其出具兜底保函。隨後10多家金融機構懷揣兜底保函等協議，先後向廣發銀行主張債權。由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額計120億元，其中，銀行業金融機構約100億元，主要用於掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。
層層嵌套的案件逐漸浮出水面，無疑暴露了銀行業機構內部風控管理的鬆懈，以及同業交易不合規的巨大風險，廊坊銀行作為城商行典型在此案中受到關注。
2017年12月22日，中國銀監會網站顯示，廊坊銀行存在違反會計處理相關規定，掩蓋同業投資業務實質；同業投資業務未對交易對手進行同業授信；嚴重違反審慎經營規則等違法違規事實，根據《銀行業監督管理法》第四十六條規定，河北銀監局對廊坊銀行開出罰單，對其罰款合計60萬元。
另外還有三張罰單則指向了相關責任人。河北銀監局認定陳宇濤、陳峰、劉學光對廊坊銀行違規同業投資行為承擔直接責任，依據《銀行業監督管理法》第四十八條規定，對三人給予警告並分別處以8萬元、8萬元、5萬元罰款的行政處罰。
銀監會指出出資機構存有三大問題：一是業務開展不審慎，合規意識淡薄，以通道作為隱匿風險和規避監管的手段，用同業保函等協議為風險兜底，嚴重違反監管的禁止性規定；二是對專案盡職調查不到位，投後管理缺失，借創新之名拉長融資鏈條，推高金融杠杆，助推亂象；三是過度追求業務發展規模和速度，既不瞭解自己的客戶，又不能穿透管理風險。
除了因“僑興債”受罰，2017年10月19日，廊坊銀行還因“違反高級管理人員任職資格管理規定”，被廊坊銀監分局罰款人民幣25萬元，廊坊銀行被責令對直接責任人員給予紀律處分。
同業業務激進隱患
隨著近年來不斷擴張，廊坊銀行同業資產水漲船高，但隱患就此埋下。
查看近三年資料，廊坊銀行不少重要指標增長明顯。2014年至2016年其淨利潤分別為1.4億元、3.82億元、13.51億元，營業收入則為13.7億元、23.89億元、49.95億元。不良貸款率分別為2.59% 、1.88% 、1.77%；撥備覆蓋率分別為311.51%、204.01%、353.13%。
在大幅增長的業績背後，同業業務是廊坊銀行的重要倚靠。2016年底，廊坊銀行同業資產餘額達469.80億元，大幅增長22.37%，占資產總額的22.79%。
2016年末，廊坊銀行同業負債餘額為606.75億元，較2015年末增長57.35%，占負債總額的31.1%。2016年末其同業存單餘額達到137億元，買入返售金融資產為1000萬元。
不僅如此，廊坊銀行總體同業及其他金融機構存放款項大幅增加。雖然該行大幅縮減了境內非銀行金融機構存放，但銀行存放款項始終有增無減。
2015年，廊坊銀行境內非銀行金融機構存放12.3億元，而至2016年底已迅速下降至35.9萬元。境內銀行存放款項同期大幅增加，2015年該款項為296.72億元，2016年達到506億元，增加209.28億元。
從存放同業利息收入上，也可看到廊坊銀行對該項業務的依賴度。其2016年存放同業利息收入11.72億元，2015年則為4.12億元。而2016年該行發放貸款及墊款利息收入為23.44億元。
在仍以存貸款為主要收入的背景下，廊坊銀行同業利息收入已是發放貸款收入的一半。不僅如此，其應收款項類投資利息收入更加超過了發放貸款及墊款利息收入。2016年應收款項類投資利息收入為28.94億元。廊坊銀行對同業依賴不言而喻，一旦發生風險事件，或將直接影響該行業績。
而在投資收益上，廊坊銀行則下降明顯：2015年為14.54億元，2016年降至6.6億元，下降幅度超過50%。
有報告顯示，廊坊銀行的投資業務品種主要包括債券、信託受益權、資產管理計畫和理財產品等。2016年以來，廊坊銀行投資資產規模快速增長。截至2016年末，投資資產淨額為987.5億元，占資產總額的47.91%。投資資產的增加部分主要為應收款項類投資科目下的信託受益權、資產管理計畫和理財產品等非標類投資。
對於銀行同業業務，監管早已打壓多時。2017年4月，銀監會發佈的《關於銀行業風險防控工作的指導意見》再次強調了同業業務的風險，該意見提到，整治同業業務，加強交叉金融業務管控，且嚴查違規行為。新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套，要根據基礎資產性質，準確計量風險，足額計提資本和撥備。2017年12月6日發佈的《商業銀行流動性風險管理辦法（修訂徵求意見稿）》，對同業批發融資不同期限也分別設定了限額。
廊坊銀行於2000年12月29日成立，是廊坊市政府唯一出資設立的國家法定金融機構，原名為廊坊市商業銀行。2008年9月，其引進北京銀行為戰略投資者；2008年12月，正式更名為廊坊銀行，並成為河北省第一家更名的城市商業銀行。2010年5月，該行石家莊分行開業，實現了跨區域經營；2011年6月，廊坊銀行選舉出新一任董事長；2013年7月，完成增資擴股。目前，該行下轄一個營業部、兩家分行和30家支行，員工1100餘人。
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