22日，市場傳聞稱，在利潤下滑、信用風險升高的背景下，銀行撥備覆蓋率已經顯著下滑，部分銀行逼近150%的監管紅線。在差異化監管思路下，7家上市銀行將被動態調整撥備覆蓋率，降至130%-140%不等。其中，五家國有大行均可能下調撥備；股份制銀行中，招商銀行和興業銀行或將獲此資格。就此消息，《證券日報》記者向銀監會求證，銀監會相關人士稱，暫未有新的消息。
即便如此，民生證券銀行業研究員廖志明對《證券日報》記者表示，我國撥備監管要求存在較大的逆週期調整空間。世界多數國家銀行業撥備覆蓋率水準低於100%，我國現行的2.5%撥貸比及150%撥備覆蓋率監管要求高於世界平均水準，逆週期調整空間較大。此外，相較於部分國家將抵押物計入撥備，我國只將現金計入撥備，撥備計提含金量更高。
“我國監管規定支持撥備要求的逆週期調整。”廖志明認為，我國銀監會和財政部相關規定均有提及動態撥備要求，為逆週期調整撥備要求提供制度支撐。即經濟上行期提高貸款撥備要求，下行期則適度降低要求。
民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，受宏觀經濟下行和利率市場化加速的雙重影響，銀行一方面利潤增速放緩，另一方面不良貸款率和不良貸款額持續上升，通過採取核銷、轉讓等方式對不良資產進行清收處置消耗了大量的撥備，導致銀行撥備覆蓋率不斷下降，部分銀行接近150%的監管紅線。“根據宏觀經濟形勢變化和銀行業轉型發展的需要，動態調整撥備覆蓋率有利於銀行加快處置不良資產和可持續經營，並更好地發揮支援實體經濟的作用。”
溫彬認為，撥備覆蓋率是銀行應對經濟週期波動的安全墊，降低撥備覆蓋率並非為了美化財務報表，銀行用之前的利潤核銷不良資產，以豐補歉，發揮逆週期調節作用，有利於銀行的穩健經營和可持續發展。
“撥備覆蓋率要求下調有望緩解銀行業撥備壓力。據測算，撥備覆蓋率每下降1個百分點提升帳面利潤增速約0.5個百分點。撥備覆蓋率要求下調將緩解上市銀行業績壓力，讓商業銀行集中精力發展業務。”廖志明認為。
即便如此，民生證券銀行業研究員廖志明對《證券日報》記者表示，我國撥備監管要求存在較大的逆週期調整空間。世界多數國家銀行業撥備覆蓋率水準低於100%，我國現行的2.5%撥貸比及150%撥備覆蓋率監管要求高於世界平均水準，逆週期調整空間較大。此外，相較於部分國家將抵押物計入撥備，我國只將現金計入撥備，撥備計提含金量更高。
“我國監管規定支持撥備要求的逆週期調整。”廖志明認為，我國銀監會和財政部相關規定均有提及動態撥備要求，為逆週期調整撥備要求提供制度支撐。即經濟上行期提高貸款撥備要求，下行期則適度降低要求。
民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，受宏觀經濟下行和利率市場化加速的雙重影響，銀行一方面利潤增速放緩，另一方面不良貸款率和不良貸款額持續上升，通過採取核銷、轉讓等方式對不良資產進行清收處置消耗了大量的撥備，導致銀行撥備覆蓋率不斷下降，部分銀行接近150%的監管紅線。“根據宏觀經濟形勢變化和銀行業轉型發展的需要，動態調整撥備覆蓋率有利於銀行加快處置不良資產和可持續經營，並更好地發揮支援實體經濟的作用。”
溫彬認為，撥備覆蓋率是銀行應對經濟週期波動的安全墊，降低撥備覆蓋率並非為了美化財務報表，銀行用之前的利潤核銷不良資產，以豐補歉，發揮逆週期調節作用，有利於銀行的穩健經營和可持續發展。
“撥備覆蓋率要求下調有望緩解銀行業撥備壓力。據測算，撥備覆蓋率每下降1個百分點提升帳面利潤增速約0.5個百分點。撥備覆蓋率要求下調將緩解上市銀行業績壓力，讓商業銀行集中精力發展業務。”廖志明認為。
最新評論