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部分銀行撥備率調降傳聞求證 銀監會正面回應稱暫未有新消息

中国证券网
2016-03-23 09:22

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22日,市場傳聞稱,在利潤下滑、信用風險升高的背景下,銀行撥備覆蓋率已經顯著下滑,部分銀行逼近150%的監管紅線。在差異化監管思路下,7家上市銀行將被動態調整撥備覆蓋率,降至130%-140%不等。其中,五家國有大行均可能下調撥備;股份制銀行中,招商銀行和興業銀行或將獲此資格。就此消息,《證券日報》記者向銀監會求證,銀監會相關人士稱,暫未有新的消息。

即便如此,民生證券銀行業研究員廖志明對《證券日報》記者表示,我國撥備監管要求存在較大的逆週期調整空間。世界多數國家銀行業撥備覆蓋率水準低於100%,我國現行的2.5%撥貸比及150%撥備覆蓋率監管要求高於世界平均水準,逆週期調整空間較大。此外,相較於部分國家將抵押物計入撥備,我國只將現金計入撥備,撥備計提含金量更高。

“我國監管規定支持撥備要求的逆週期調整。”廖志明認為,我國銀監會和財政部相關規定均有提及動態撥備要求,為逆週期調整撥備要求提供制度支撐。即經濟上行期提高貸款撥備要求,下行期則適度降低要求。

民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示,受宏觀經濟下行和利率市場化加速的雙重影響,銀行一方面利潤增速放緩,另一方面不良貸款率和不良貸款額持續上升,通過採取核銷、轉讓等方式對不良資產進行清收處置消耗了大量的撥備,導致銀行撥備覆蓋率不斷下降,部分銀行接近150%的監管紅線。“根據宏觀經濟形勢變化和銀行業轉型發展的需要,動態調整撥備覆蓋率有利於銀行加快處置不良資產和可持續經營,並更好地發揮支援實體經濟的作用。”

溫彬認為,撥備覆蓋率是銀行應對經濟週期波動的安全墊,降低撥備覆蓋率並非為了美化財務報表,銀行用之前的利潤核銷不良資產,以豐補歉,發揮逆週期調節作用,有利於銀行的穩健經營和可持續發展。

“撥備覆蓋率要求下調有望緩解銀行業撥備壓力。據測算,撥備覆蓋率每下降1個百分點提升帳面利潤增速約0.5個百分點。撥備覆蓋率要求下調將緩解上市銀行業績壓力,讓商業銀行集中精力發展業務。”廖志明認為。
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