P2P企業打破＂資訊孤島＂防範風險

我國P2P(個人對個人小額借貸)網貸機構已超過2000家，在方便借款人的同時也存在借款人反復借款、過度負債的風險。日前，中國支付清算協會聯合多家P2P網貸機構，試圖打破"信息孤島"，通過共用互聯網金融資訊強化風險防範。

"一個人在多個P2P機構重複借款的比例很高，多數P2P機構的借款申請可能集中在一兩百萬人身上。"綜合理財、記帳服務平臺挖財網總裁顧晨煒告訴記者，如果網貸機構缺乏防範借款人惡意欺詐、過度負債的有效手段，很容易滋生風險問題。

據中國支付清算協會常務副會長蔡洪波介紹，P2P網貸普遍是信用貸款，由於P2P網貸機構無法接入央行信用資訊基礎資料庫，且P2P機構間缺乏有效的資訊共用手段，使得借款人能夠在多家P2P機構重複借款，一人多貸現象比較突出。

在不少網貸機構眼中，資訊不對稱不僅帶來風險問題，更是企業融資成本高居不下的原因。信而富CEO王征宇認為，大量P2P公司在做銀行顧及不到的小額信貸客戶，但不少企業並未將互聯網大資料完全利用起來，缺乏有效的審貸手段，線下審貸成本較高，間接推動了融資成本上升。

其實，自誕生之日起，P2P行業就在積極尋找解決資訊不對稱的途徑。網貸機構紛紛提出希望儘早接入央行個人征信系統，但全國人大財經委員會副主任吳曉靈坦言，央行征信系統對P2P 公司將面臨非常高的運營成本。與此同時，業內人士指出，P2P面對的客戶大多是小微企業，央行征信系統所覆蓋的個人信用資訊與P2P平臺所需要的資訊吻合度並不高。

另外，已有超過400家網貸機構接入網路金融征信系統(NFCS)，該系統由上海資信有限公司在2013年推出，主要向已加入的平臺提供黑名單。但業內人士認為，該系統目前資訊開放程度和平臺參與規模都較為有限。

目前，有不少網貸平臺正在積極與征信機構合作。例如，前海征信推出了10款針對網貸行業的征信產品，並與拍拍貸、投哪網等近100家P2P機構簽署了合作協定。不過，當前P2P征信也是剛剛起步，面臨資訊安全風險、個人隱私保護、聯網金融企業間資料共用受阻等諸多困境。

"面對這種情況，P2P網貸行業亟須建立行業風險資訊共用機制，打通單個機構面臨的`資訊孤島`局面，為行業整體風控水準提供有力支撐。"蔡洪波介紹，中國支付清算協會聯手多家網貸平臺，共同推出互聯網金融風險資訊共用系統，該系統7×24小時連續運營，只需填寫借款人姓名和身份證，便可查詢到借款人在已接入系統的網貸機構的借貸資訊。

據介紹，目前系統採取免費方式運營，累計已處理查詢業務1萬多筆，宜信、人人貸、紅嶺創投、拍拍貸、網信、積木盒子、信而富等13家P2P機構已首批接入系統。下一步將不斷增加接入機構數量、豐富共用資料的種類，擴大共用資料的覆蓋面。