平安銀行(000001，SZ)近日向深圳證券交易所提交了2015年年度報告。2015年，國內經濟進入“調結構、穩增長”的新常態，銀行業經營面臨著諸多挑戰。面對挑戰，平安銀行開啟智慧經營模式，秉承“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”四大經營戰略，堅持變革、創新、發展的道路，取得雙位數的增長，營業收入、準備前利潤、中間收入等指標均比2012年底翻了一番以上，相當於三年時間再造了一個平安銀行。
盈利保持兩位數增長
資料顯示，2015年平安銀行各項指標繼續保持兩位數增長，盈利能力保持穩定。2015年該行實現營業收入961.63億元，同比增長31.00%；準備前營業利潤593.80億元，同比增長43.93%；淨利潤218.65億元，同比增長10.42%。
存款方面，截至2015年底，該行各項存款餘額17339.21億元，較年初增長13.09%，增速居同業領先。貸款方面，該行各項貸款(含貼現)12161.38億元，較年初增長18.68%，貸款增速持續領先市場。值得注意的是，在貸款投放行業分佈上，受益于該行現代農業金融事業部及能源礦產事業部的專業化經營，2015年農牧業、漁業貸款實現快速增長，貸款餘額達141.97億元，同比增長169.90%；能源業貸款也實現較快增長，貸款餘額達164.72億元，同比增長85.62%。
雖然央行連續降息，但平安銀行通過不斷優化資產負債結構，利差水準持續逆市上升。2015年，平安銀行平均計息負債成本率同比下降0.49個百分點，信貸資產占比同比提升1.65個百分點，其中高收益的新一貸、汽車金融、信用卡、貸貸卡貸款占比穩步提升，經營效率明顯提高。全年淨利差2.63%、淨息差2.77%，分別同比提升0.23和0.20個百分點。
此外，受益於投行、託管、票據、理財和黃金等業務的快速發展，平安銀行中收占比再創新高。2015年該行實現非利息淨收入300.64億元，同比增長47.65%，在營業收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。
資產品質方面，受經濟金融形勢和企業經營管理能力等內外部因素影響，部分企業經營困難，融資能力下降，出現貸款逾期、欠息情況，不良貸款有所增長。2015年末平安銀行不良貸款餘額為176.45億元，不良貸款率為1.45%。該行已持續優化信貸結構，嚴格管控增量業務風險，防範和化解存量貸款可能出現的各類風險，通過一系列措施，加大不良資產清收處置力度，加大撥備及核銷力度，保持資產品質相對穩定。
持續創新商業模式
平安銀行從2012年開始轉型，經過三年時間，走出了自己的轉色發展道路，“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”四大優勢得以彰顯。在經濟下行，銀行業普遍發展趨緩的大環境下，平安銀行保持了健康的發展態勢，既實現良好的發展業績，業務結構也日趨健康。
標誌著平安銀行“專業化”、“集約化”的事業部制改革已取得良好成效。截至2015年末，該行地產金融、能源礦產金融、交通金融、現代物流金融、現代農業金融、醫療健康文化旅遊6個行業事業部實現存款餘額1694億元，較年初增加944億元；貸款餘額2506億元，較年初增加1260億元；營業收入101億元，同比增長41%。隨著電子資訊產業、裝備製造業事業部的籌備，未來平安銀行行業事業部將實現8大行業“全行業”、“全產業鏈”覆蓋。
綜合金融是平安銀行差異化競爭優勢的基礎與核心。2015年該行穩步推進業務整合，充分利用平安集團及其子公司的綜合資源優勢，持續創新商業模式，整合綜合金融和互聯網金融資源優勢，拓寬對客戶的服務領域，增強客戶的綜合金融服務體驗。
2015年，平安銀行對公綜合開拓管道營業收入12.7億元，存款日均308億元，較年初增長35%。集團內專業子公司貢獻託管業務份額突破萬億元，規模占比31%以上。銀行和平安投資系列合作新增落地專案121個，新增投資規模1500億元，為銀行帶來8億元營業收入。零售壽險綜拓新模式、集團銷信用卡、銀行銷保險、銀證合作等綜合金融業績繼續保持增長。綜拓管道遷徙客戶109萬，財富客戶較年初增加20769戶，客戶資產增加479億元，存款增加119億元，新獲客戶均資產繼續大幅提升，對全行的新增客戶、財富客戶數、資產和存款貢獻度占比分別達8%、35%、29%和44%；信用卡為集團旗下兄弟公司增加了一類天然的獲客產品，銀行通過交叉銷售管道獲客占新增髮卡量的約33%；零售全管道代銷集團保險累計實現非利息淨收入6.07億元。
而作為“綜合金融”與“互聯網金融”的拳頭產品“橙e網”抓住了“互聯網+”產業電商化風口，聚焦生產性服務領域，積極佈局行業生態應用，全面構建面向行業產業鏈和中小企業轉型的服務生態體系，創新“B2B、B2C到C2B”服務模式，全面推進“互聯網+產業+金融”的發展形態。2015年，“橙e網”觸網用戶數超過200萬，其中註冊使用者162.5萬、交易客戶數97萬，網路融資發放額超過210億元。
同時，口袋銀行(手機銀行)和平安柳丁(平安直通銀行)也實現良好口碑傳播。2015年末口袋銀行累計用戶數1395萬戶，較年初增長158%；平安柳丁客戶數506萬戶，較年初增長883%。
此外，為有效解決動產融資業務的管理難題，平安銀行在業內首家推出物聯網金融，重構動產融資信用環境。2015年，以前所未有的海量資料和以資料為基礎的客戶洞察，平安銀行將物聯網金融應用到汽車、鋼鐵等行業的動產融資。2016年，平安銀行將逐步將物聯網動產融資覆蓋至有色金屬、能源、建材、礦產品、農產品等多個行業，著力打造出物聯網大宗商品金融範式。
2015年是平安銀行三步走戰略成果顯現和業績收穫的一年，平安銀行已走過一個完整的“三年規劃”，成功實現了“再造一個平安銀行”的戰略目標。
2016年是國家十三五規劃的開局之年，創新、協調、綠色、開放、共用的理念深入人心。新環境，新使命，平安銀行將大力推動銀行供給側改革，逐步改善銀行的服務與組織能力，滿足客戶不斷升級的金融與非金融需求；緊緊抓住國家的戰略新興產業，著力打造智慧金融、精品金融、生態金融三張名片，全力打造產業基金、跨境金融、物聯網金融等新增長點，全面發力零售業務，深耕細作橙e網，轉型升級小企業業務，做強做大大資管；全面強化風險管理，打造中後臺強大的作戰指揮能力，引領平安銀行在新征程裡續寫輝煌篇章。
盈利保持兩位數增長
資料顯示，2015年平安銀行各項指標繼續保持兩位數增長，盈利能力保持穩定。2015年該行實現營業收入961.63億元，同比增長31.00%；準備前營業利潤593.80億元，同比增長43.93%；淨利潤218.65億元，同比增長10.42%。
存款方面，截至2015年底，該行各項存款餘額17339.21億元，較年初增長13.09%，增速居同業領先。貸款方面，該行各項貸款(含貼現)12161.38億元，較年初增長18.68%，貸款增速持續領先市場。值得注意的是，在貸款投放行業分佈上，受益于該行現代農業金融事業部及能源礦產事業部的專業化經營，2015年農牧業、漁業貸款實現快速增長，貸款餘額達141.97億元，同比增長169.90%；能源業貸款也實現較快增長，貸款餘額達164.72億元，同比增長85.62%。
雖然央行連續降息，但平安銀行通過不斷優化資產負債結構，利差水準持續逆市上升。2015年，平安銀行平均計息負債成本率同比下降0.49個百分點，信貸資產占比同比提升1.65個百分點，其中高收益的新一貸、汽車金融、信用卡、貸貸卡貸款占比穩步提升，經營效率明顯提高。全年淨利差2.63%、淨息差2.77%，分別同比提升0.23和0.20個百分點。
此外，受益於投行、託管、票據、理財和黃金等業務的快速發展，平安銀行中收占比再創新高。2015年該行實現非利息淨收入300.64億元，同比增長47.65%，在營業收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。
資產品質方面，受經濟金融形勢和企業經營管理能力等內外部因素影響，部分企業經營困難，融資能力下降，出現貸款逾期、欠息情況，不良貸款有所增長。2015年末平安銀行不良貸款餘額為176.45億元，不良貸款率為1.45%。該行已持續優化信貸結構，嚴格管控增量業務風險，防範和化解存量貸款可能出現的各類風險，通過一系列措施，加大不良資產清收處置力度，加大撥備及核銷力度，保持資產品質相對穩定。
持續創新商業模式
平安銀行從2012年開始轉型，經過三年時間，走出了自己的轉色發展道路，“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”四大優勢得以彰顯。在經濟下行，銀行業普遍發展趨緩的大環境下，平安銀行保持了健康的發展態勢，既實現良好的發展業績，業務結構也日趨健康。
標誌著平安銀行“專業化”、“集約化”的事業部制改革已取得良好成效。截至2015年末，該行地產金融、能源礦產金融、交通金融、現代物流金融、現代農業金融、醫療健康文化旅遊6個行業事業部實現存款餘額1694億元，較年初增加944億元；貸款餘額2506億元，較年初增加1260億元；營業收入101億元，同比增長41%。隨著電子資訊產業、裝備製造業事業部的籌備，未來平安銀行行業事業部將實現8大行業“全行業”、“全產業鏈”覆蓋。
綜合金融是平安銀行差異化競爭優勢的基礎與核心。2015年該行穩步推進業務整合，充分利用平安集團及其子公司的綜合資源優勢，持續創新商業模式，整合綜合金融和互聯網金融資源優勢，拓寬對客戶的服務領域，增強客戶的綜合金融服務體驗。
2015年，平安銀行對公綜合開拓管道營業收入12.7億元，存款日均308億元，較年初增長35%。集團內專業子公司貢獻託管業務份額突破萬億元，規模占比31%以上。銀行和平安投資系列合作新增落地專案121個，新增投資規模1500億元，為銀行帶來8億元營業收入。零售壽險綜拓新模式、集團銷信用卡、銀行銷保險、銀證合作等綜合金融業績繼續保持增長。綜拓管道遷徙客戶109萬，財富客戶較年初增加20769戶，客戶資產增加479億元，存款增加119億元，新獲客戶均資產繼續大幅提升，對全行的新增客戶、財富客戶數、資產和存款貢獻度占比分別達8%、35%、29%和44%；信用卡為集團旗下兄弟公司增加了一類天然的獲客產品，銀行通過交叉銷售管道獲客占新增髮卡量的約33%；零售全管道代銷集團保險累計實現非利息淨收入6.07億元。
而作為“綜合金融”與“互聯網金融”的拳頭產品“橙e網”抓住了“互聯網+”產業電商化風口，聚焦生產性服務領域，積極佈局行業生態應用，全面構建面向行業產業鏈和中小企業轉型的服務生態體系，創新“B2B、B2C到C2B”服務模式，全面推進“互聯網+產業+金融”的發展形態。2015年，“橙e網”觸網用戶數超過200萬，其中註冊使用者162.5萬、交易客戶數97萬，網路融資發放額超過210億元。
同時，口袋銀行(手機銀行)和平安柳丁(平安直通銀行)也實現良好口碑傳播。2015年末口袋銀行累計用戶數1395萬戶，較年初增長158%；平安柳丁客戶數506萬戶，較年初增長883%。
此外，為有效解決動產融資業務的管理難題，平安銀行在業內首家推出物聯網金融，重構動產融資信用環境。2015年，以前所未有的海量資料和以資料為基礎的客戶洞察，平安銀行將物聯網金融應用到汽車、鋼鐵等行業的動產融資。2016年，平安銀行將逐步將物聯網動產融資覆蓋至有色金屬、能源、建材、礦產品、農產品等多個行業，著力打造出物聯網大宗商品金融範式。
2015年是平安銀行三步走戰略成果顯現和業績收穫的一年，平安銀行已走過一個完整的“三年規劃”，成功實現了“再造一個平安銀行”的戰略目標。
2016年是國家十三五規劃的開局之年，創新、協調、綠色、開放、共用的理念深入人心。新環境，新使命，平安銀行將大力推動銀行供給側改革，逐步改善銀行的服務與組織能力，滿足客戶不斷升級的金融與非金融需求；緊緊抓住國家的戰略新興產業，著力打造智慧金融、精品金融、生態金融三張名片，全力打造產業基金、跨境金融、物聯網金融等新增長點，全面發力零售業務，深耕細作橙e網，轉型升級小企業業務，做強做大大資管；全面強化風險管理，打造中後臺強大的作戰指揮能力，引領平安銀行在新征程裡續寫輝煌篇章。
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